发现很多跨境卖家和非跨境卖家都开始疯狂的涌入tiktok这条赛道，但对于很多非跨境卖家来说，各种问题也层出不穷。尤其是在支付渠道这块，在目前看来，Paypal的市场占有率还是遥遥领先，并且在tiktok基金（只能PayPal提现）和独立站的加持下，PayPal更是成为了tiktok玩家收款的主要渠道。

近段时间很多朋友也找到我咨询关于PayPal相关的一些问题，其中最多的问题就是PayPal账号经常莫名其妙的被风控。今天特地分享一下PayPal风控（与PayPal官方的朋友特意请教了一些问题）的那些事情，希望能给各位一些启发，从而减少一些不必要的损失。

一、PayPal基础风控

1、验证身份和邮件地址

因为PayPal有企业和个人账户之分，但是如果用于电商收款的话建议都注册企业账户，正常的账户注册流程就不做过多说明，但在注册过程中主要注意以下几个细节：

a、在选择产品和服务的时候尽量选择大行业或大品类的关键词，因为太小众的产品关键词不一定能识别出匹配项。

b、注册完成之后首先需要验证一下邮箱，邮箱建议不要用带有国内属性的邮箱（如新浪邮箱、QQ邮箱等），可以用谷歌或自己的域名邮箱。

c、一般账户注册完整之后都是受到限制的状态，这里需要提交相关的一些证明，一般上传企业法人的身份证和营业执照复印件即可，很快就可以通过审核让账户恢复正常。

2、关联银行账户和认证银行卡

很多人通过PayPal收款准备体现之后就懵了，一般PayPal提现有两种方式。

a、通过银联卡认证，这种方式比较简单，直接点击关联自己的银联卡，输入相应信息，然后再输入绑定手机卡收到的验证码验证即可完成关联。

b、使用visa或MasterCard等信用卡认证，第一步也是点击关联自己的银行卡，只不过是选择国际信用卡，然后PayPal会从卡上扣掉一笔小额资金，然后在信用卡账单上生成一个4位数的代码，接着把这个代码输入到验证码处即可完成验证，这个过程预计需要2-3个工作日，同时这笔小额资金也会退还到信用卡账户中。

3、PayPal被冻结的几种情况

新注册的PayPal是非常容易被冻结的，一般冻结的情况有以下几种。

a、新注册的PayPal账户短时间内有不正常的交易被风控。这种情况不用担心，一般只要提交一下申请资料即可恢复，这是因为账户没有足够多的交易记录造成的。

b、PayPal账户长时间未被使用。因为PayPal跟国内支付宝还是有很大区别的，一般PayPal账户很长时间没有交易记录，有可能会被冻结。

c、PayPal账户有大量的争议和退单记录。这种情况在电商从业人员来说是非常头疼的一件事情，因为有交易就会有争议率，这种被冻结的情况以下我会给出解决方案。

d、交易涉及的物品风险较高。因为PayPal是面对全球的一个支付产品，所以其风控体系是非常高的，尤其针对虚拟类的产品，当然仿品更是雷区。

以上各种被冻结的情况都可以提交申请，只要账户本身是没有问题的，那么都会在21天内解除冻结。

4、PayPal不同风险审核及解决方案

一般PayPal风险审核会分为三种，并且其所提供的材料都不尽相同。

a、欺诈风险审核。一般这种风险审核主要是交易过程中争议率过高导致的，建议使用真实资料注册PayPal账户，并且不销售违禁和价格非常低的产品，并且在遇到争议率的过程避免与买家产生纠纷和有过多退款，如果遇到被风控及时上传发货物流信息凭证。

b、信用风险审核。这种情况主要是账户交易不稳定导致的，尽量保持销售渠道、销售产品等一致性，如果遇到退款问题及时跟客户沟通，如果遇到被风控及时上传进货相关凭证和账户交易稳定的原因即可。

c、品牌风险审核。这种顾名思义是有了侵权行为被投诉或PayPal自检出来而导致的，如遇到被风控及时出具品牌授权书或相应商标注册证即可，如果有未经授权的产品销售也先暂停销售。

二、PayPal常见交易风控

1、未经授权

未经授权在PayPal交易风控中是比较常见的一个风控事件，因为未经授权是信用卡持卡人给发卡行说明的，不仅仅只是跟PayPal说未经授权，所以如果说想避免这种情况所造成的损失可以在收到款之后不要立即发货，可以过24小时以后再发货，因为这段时间足以判定是否授权，如果已判定未经授权PayPal会通过邮件告诉你。

2、物品未收到

物品未收到在PayPal交易过程中也是非常常见的一个风控事件，买家可以在交易45天内申请发起事件，这个事件分为两个环节，一个是争议期，一个是补偿申请期。在申请期如果金额小于750美金只需要提供发货证明和妥投证明（这里多说一句，建议尽量选择能提供有效的在线追踪号且能显示妥投地相对具体的地址的物流渠道，并且严格按照交易订单上面的地址发货）即可，如果大于等于750美金那么需要提供发货证明和妥投证明并且加上带签名的送达证明。

3、与物品描述不符

与物品描述不符这种情况在交易风控事件中是比较棘手的一个风控事件，因为有时候买家和卖家对于商品描述会有一些认知偏差（就像买家秀和卖家秀一样），并且也有可能因为语言和其他一些问题产生沟通问题，所以尽量完善产品描述和客服话术。如果真遇到此类事件，那么最靠谱的方式的话就是与客户友好协商退货退款，避免出现争议率。当然也有可能存在客户退回的货品跟寄出的货品不一样或其他费用问题，如果金额不大的话建议当消耗成本来处理。

在整个交易风控事件中，有五个重要时间节点，10天内是申诉时间，3天内可以补充材料提交，卖家需要在10天内进行回复，接下来21天属于自由协商时间，180天内可开启投诉。

三、PayPal常见问题处理

1、发货相关问题

a、严格按照PayPal交易订单中的收获地址去发货，因为这影响到后面的物品未收到风控事件的申诉。

b、尽量选择能提供有效的在线追踪号且能显示妥投地相对具体的地址的物流渠道，发货底单和带签名的送达证明保留180天，其中交易金额大于750美金的一定要签收证明。

c、如果一个订单有多个单号需要一起提交，那么最好列明每个包裹的具体物品信息。

d、事件处理期间不要补发货，除非是已经协商完成。

2、退款退货相关问题

a、卖家退回的物品一定要先验货再进行签收，如果出现跟寄出货不一样的时候保留开箱证明，以备后面申诉需要。

b、退款的话尽量在原始交易订单上面退款，不要使用其他的PayPal账户给买家退款，并且备注好原始交易号。

3、其他争议问题

a、警惕异常的交易记录，如果有异常交易状态的邮箱或买家账户可设置黑名单。

b、不要轻易听信买家要求的“高价值低申报”，除非自己很有把握处理。

c、一定要在规定的时间内去回复申诉，超时的话无法再申诉！

写在最后：总得来说PayPal在风控级别上比国内支付宝要严很多，我们在避免风控的同时也需要保持足够的警惕，遇到被风控的情况不需要慌，冷静跟买家沟通，如果实在沟通不了再邀请PayPal官方参与协调沟通。并且在PayPal使用过程中IP变动尽量不要太大，关于这些网上都有很详细的资料，这里就不做过多的介绍。