外贸市场瞬息万变，尤其是跨境电商卖家，平台政策的突然变化、目标市场的供需调整、物流的突发事件……都可能造成卖家陷入资金承压、现金流受困的窘境，而在旺季到来前，部分卖家不得不抛货回笼资金，为旺季备货做准备。现金流作为卖家经营企业的“生命线”，面对市场动荡，如何才能实现资源与资金的价值共生？

为此，寻汇SUNRATE特邀合作伙伴——亚洲领先贸易融资提供商Velotrade，进行了一期行业访谈，以其专业视角为我们解读企业贸易融资难题。

（寻汇SUNRATE是数字化跨境支付解决方案提供商，为全球的跨境电商、一般贸易、在线航旅等企业客户提供安全、高效、低成本的跨境支付产品与服务。）

关于Velotrade

Velotrade自主搭建了创新的数字化贸易融资平台，需要融资的企业可以匹配到愿意预付资金的专业投资者，平台可支持多种货币并接受全球范围内的业务。迄今为止，Velotrade已为全球数千家制造商和供应商提供贸易融资服务。

·可信赖的

持有香港证券及期货事务监察委员会牌照，受香港全面监管的实体企业

·安全

平台由内部自主研发

·扩展性

全流程数字化、无纸化

·无抵押

无需申请资产抵押，无隐藏费用

·灵活

无需批量订单，只为用户有需求的发票提供资金

Q：为什么需要贸易融资？

A：贸易融资方案可以为企业提供周转资金，确保稳定的现金流

如何维持稳定的现金流是外贸进出口商面临的重大问题之一。一般情况下，进出口商会就30-60-90天期限的付款条件开展业务，但这种做法需要企业在收到买家实际款项前，先行垫资进行货物的采买及运输，尤其是当收到客户的大宗采购订单时，会造成企业短期现金流失衡，无法同时兼顾订单执行与业务正常经营。此时，贸易融资是企业获取运营资金的一种解决方案，通过寻求外部资金的方式，企业可以获得流动资金进行投资和营运资金来支付供应商货，从而维持正常经营业务的现金流。

此外，企业可以利用获得的资金购买更多库存并接受来自其他买家的大量采购订单，并持续与客户保持业务联系，这是企业业务量增长和扩张的绝佳机会；对于一些面临发展瓶颈期的企业，甚至可以借此考虑投资结构转型。

Q：如何选择适合的融资方案？

A：传统贷方or金融科技贷方，外贸企业可按需选择

目前，市场上提供融资解决方案的金融机构可分为两类：

有例如银行这类的传统贷方，有着一定的资金储备实力，通过一整套系统性的风险评估流程与材料审核机制，为企业提供贸易融资服务；

同时，有Velotrade这类金融科技公司作为替代贷方，以数字化的平台帮助有贸易融资需求的企业获得运营资金的支持，线上化的审核流程能缩短客户最初的材料审查以及资金到达供应商账户的时间，通常第一次交易需要几天，往后的经常性资金则短短几分钟就可完成。

外贸企业可以根据自身的发展规模与资金需求选择合适的融资方案服务商。

Q：后疫情时代：数字化对贸易融资行业的深刻影响

A：金融行业是率先转型数字化的行业领域之一

在疫情的持续影响下，CEO们可以清楚地察觉到企业当前业务模式的脆弱，以及必须面对企业变革迫在眉睫的挑战，而数字化变革在当前局势下对很多企业来说具有重要意义。可以说，疫情的爆发犹如催化剂，促使各行业领域加速数字化转型。麦肯锡表示，在消费、金融和媒体领域，对数字化更感兴趣的参与方才会看到生产效益大幅提高。

当下，许多金融领域的企业已率先采用了丰富客户体验、提高竞争优势并满足严格监管要求的数字流程。类似Velotrade这样的金融科技企业，一直以来致力于推进全球贸易的数字化转型，基于平台打造高度自动化的自助服务商业模式，利用电子签名的方式将所有文档存储在云端，所有贸易融资申请以及KYC（客户尽职调查）程序全流程线上无纸化进行，为用户搭建了一个友好、易于操作且严格符合监管要求的一站式流程。

这种紧凑而高效的商业模式可以提供高度的业务扩展性，并为与其他行业参与方建立合作伙伴关系提供了潜在可能性，有利于推动金融业实现真正的数字化。例如，近期Velotrade 和 MUFG Bank（三菱日联银行）达成合作伙伴关系，MUFG通过Velotrade数字化系统以支持和增强其数字贸易服务。

在各行各业不断加速数字化转型的背景下，优秀的组织机构通常会广泛运用数据分析来不断改进业务模式，同时高度重视安全性，以保护数据和客户的隐私。因此，在后疫情时代，鉴于这些金融领域企业的数字化发展趋势，其他行业不妨从它们的发展策略中学习，应用这些数字化的业务革新模式，来满足自身对企业转型数字化的业务需求。

一直以来，企业寻求运营资金最大的难题不外乎是融资的门槛、成本和效率，但随着越来越多像Velotrade这样的金融科技公司，以数字化的方式帮助外贸企业对接资源，企业与其互相成就的同时，亦能实现资源与资金的价值共生，从而推动全球业务长久稳定地发展。