活动概况

2022年8月23日，锋信环球举办“进出口业务跨境支付交易的操作及风险管理”Webinar，我们邀请了赵老师。赵老师有超过二十年的国际商务及贸易合规管理经验，是国际贸易业务的专家，精通海关、商检及其他各进出口贸易相关管理法规并专业从事包括进出口商品归类、加工贸易及保税业务管理、深加工结转、VMI及出口退税等实务运营及管理工作。

在一个小时的活动中，赵老师介绍了跨境支付系统SWIFT和CIPS，讲解了进出口业务跨境支付的模式、流程与操作注意事项，并且分享了跨境支付交易的风险与合规建议。

内容回顾

一．跨境支付系统介绍

1．环球银行金融电信协会（SWIFT）

赵老师首先介绍了环球银行金融电信协会（SWIFT）。SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(Swifting Center)，并为各参加国开设集线中心(National Concentration)，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

中国是SWIFT会员国，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了SWIFT组织跨境业务人民币结算付款说明，开通了SWIFT网络系统。

SWIFT Code银行识别代码包括银行代码（Bank Code），国家代码（Country Code），地区代码（Location Code）和分行代码（Branch Code）。

2．人民币跨境支付系统（CIPS）

接着赵老师介绍了中国于2012年开始建设的人民币跨境支付系统（CIPS）。人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）是由中国人民银行组织开发的独立支付系统，是指为境内外银行业金融机构、金融基础设施等提供跨境和离岸人民币资金清算结算服务的金融基础设施。

赵老师还分享了CIPS的主要特点，CIPS的建成对人民币的意义等内容。

3. 其他支付系统

另外，赵老师也简要介绍了第三方支付公司的跨境支付，包括银联、快钱，易宝，首信易，网银在线，联动优势，财付通，支付宝等。

二．进出口业务跨境支付的模式、流程与操作注意事项

接下来，赵老师介绍了跨境支付模式，包括企业对企业（B2B）、企业对消费者（B2C）、卖方+平台+消费者（B2B2C)。跨境支付购汇方式包括通过国内银行（或第三方平台）购汇支付，以及境外企业接受跨境人民币支付，通过银行汇出等。

跨境支付的流程可以用下图表示：

三．跨境支付交易的风险与合规

最后赵老师详细分析了跨境支付的常见风险，包括以下三点：

汇率支付平台制裁

针对跨境支付的合规，赵老师用图表清晰表示了SWIFT和CIPS的异同：

但是否使用第三方支付平台进行跨境支付交易跨境业务人民币结算付款说明，赵老师认为其风险较大，无法把控，因此应谨慎选择。

以上是本次Webinar的全部内容。如果大家希望了解更多有关跨境支付交易的问题，可以关注锋信环球之后的活动。大家也可以通过锋信官网和公众号了解后续课程，期待大家的参与。我们也将持续带来海关政策法规资讯，欢迎大家关注。