南方财经全媒体 见习记者欧雪 深圳报道

2017年以来，我国跨境电子商务规模5年增长近10倍。据艾媒咨询数据显示，中国跨境电商规模于2021年达到约1.51万亿元，2024年则预计达到2.95万亿元，跨境电商已成为全国外贸增长强有力的支撑。

此前在对跨境电商的调研与采访中发现，诸多出口跨境电商企业在收款时依旧面临着收款链路长、成本高等痛点和难点，另外跨境电商企业约八成是中小微企业，系统研发能力较弱，这些都制约了企业的发展。

“对于我们企业而言，资金的安全性是放在首位的，其次是结算效率、结算成本。”某国企相关业务负责人对南方财经全媒体记者表示。为协助跨境电商顺利出海，优化跨境电商结算成为金融机构助外贸的重要抓手。

近日，南方财经全媒体记者走访多家从事跨境电商业务的多家银行和外贸企业。市场普遍认为，随着中国的国际影响力与日俱增，跨境人民币结算将成为未来的大势所趋。

6月20日，人民银行公布《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》，境内银行可与依法取得互联网支付业务许可的非银行支付机构、具有合法资质的清算机构合作，为跨境电子商务等市场交易主体及个人提供经常项下跨境人民币结算服务。在此次《通知》出台之前，深圳率先开展了大量的实践，为政策的出台积累了宝贵经验。

2009年，深圳成为首批跨境贸易人民币结算试点城市之一。2019年10月，前海蛇口自贸片区率先启动更高水平贸易投资跨境人民币结算便利化试点，2020年6月将试点范围拓展至深圳全市。2021年，深圳市跨境人民币结算量首次突破3万亿元人民币，位居全国第三位。

截至2022年5月末，深圳银行及支付机构累计办理跨境电商人民币结算业务5323.7亿元，惠及跨境电商企业8.1万家。

“跨境电商直通车”破解出海难题

为适应深圳跨境电商产业的快速发展，工商银行深圳市分行、平安银行深圳分行等多家银行近年来陆续推出“跨境电商直通车”产品。

其中，工商银行深圳市分行自2017年开始深耕跨境电商行业，推出“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币收款服务”，打造“出口跨境电商直通车”产品，完善与出口电商跨境收款需求配套的金融支持服务，主要对出口电商客户提供包括跨境收款、货币汇兑、境内清分、收支申报等一揽子金融服务。

谈及跨境结算方式差异，“我们是深圳一家从事电子产品出口的电商企业，受境外疫情停工影响，原收款渠道收款速度变缓，资金周转压力较大。”深圳市易海润电子商务有限公司的魏永佳说，相较于之前的结算方式，出口跨境电商直通车为他们节省了约75%的回款手续费。产品使用起来极为便捷，只要相关资料提交齐全，就能实现秒级到账。

另一家深圳企业——深圳九州里电商有限公司的徐磊表示，相较于之前的回款方式，出口跨境电商直通车大幅缩短了资金回流时间，推动了跨境电商企业与其业态综合服务的联动互促和融合发展，拓宽了贸易渠道。他说，在银行还没推出这类产品之前，市面上也有类似的跨境结算产品。但对其这类小型微利的企业来说，是不在所宣传的享受费用优惠范围内的。

“跨境电商面临交易金额小、笔数多、到账慢等诸多问题。”工商银行深圳市分行国际业务部总经理助理刘旭表示，在使用“出口跨境电商直通车”产品之前，企业发起提款指令后约需要2-3个工作日款项才到账。除此之外，对于中小出口卖家，如果通过原有方式解决跨境收款及结汇问题，需要承担较高的收款和换汇成本，对企业的负担较重。

自该业务开办至今年5月，工商银行深圳市分行累计为跨境电商出口卖家办理回款约1873亿元，笔数超过386万笔，惠及中小企业5.7万家；其中今年办理约45万笔，金额超过217亿元。

除工商银行深圳市分行外，深圳市其他银行亦有推出“跨境电商直通车”产品。平安银行自2021年上线跨境直通车产品系统，截至当前，已与3家境外电商平台合作，目前业务量已超4亿元，共为出口电商节约手续费约60万元。

目前，深圳跨境电商直通车业务已取得一定成效。一是有效解决跨境电商通过多个支付环节收款链路长的问题，加速企业资金回流，提高资金结算效率跨境电商金融，到账时间缩短3-5个工作日。二是减少了收款的中间环节，为电商企业节省约75%的回款手续费，实现行业的降本增效。三是为电商企业提供安全可靠的资金结算渠道，帮助电商企业规避汇率风险。

科技金融赋能跨境电商转型

推进跨境人民币结算业务的背后，离不开科技对金融的赋能，科技金融手段进一步助力深圳跨境电商转型升级。

刘旭称，“出口跨境电商直通车”主要是基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术，在满足监管合规要求的前提下，减少中间收款环节，为境内出口电商中小卖家提供跨境人民币便利化收款服务，通过提供银行线上收款、申报“一站式”服务，利用RPA自动化技术实现RCPMIS商户信息自动激活，由每天人工耗时4小时处理缩短至5分钟，系统实现T+0收款，到账时间缩短3-5个工作日。

招商银行开展跨境人民币结算业务以来，“引导企业以人民币形式进行跨境结算、传导汇率风险中性理念、帮助企业有效管理汇兑损益。”招商银行深圳分行跨境金融部总经理助理康乐然表示，招行通过线上化手段与企业进行对接，一方面通过金融科技技术提高了数据精准度，有利于银行与企业更全面的通过数据优化流程，提高用户体验，另一方面可以帮助企业高效安全的进行资金周转，在政策导向和业务流程的优化中实现了平衡，契合政策本意。

对平安银行而言，“平安银行一直将自身的特点与集团的‘金融+科技’定位紧密结合在一起。”平安银行深圳分行交易银行部总经理助理罗静对南方财经全媒体记者说。

她表示，平安银行现已构建涵盖支付机构跨境人民币业务、跨境直通车、账户服务、出口E贷、电商保险在内的账户、结算、融资一体化跨境电商生态服务方案，不断推进跨境金融线上化、智能化、数字化发展，提升外贸新业态综合金融服务能力。

平安银行总行为支付机构跨境三方支付业务开发了专用业务系统，作为行内A类保障级别的重要系统。通过银企直联数据传送，平安银行与支付机构可以实现全流程信息的指令传送，涵盖市场主体信息、收付款指令、业务电子订单采集、RCPMIS信息报送等内容的自动传输。

“我行银行跨境支付系统从1.0不断迭代至3.0，系统可支持百万笔/每日的业务处理需求，支持每秒同步处理500笔并发交易，满足现有跨境电商卖家日常业务处理需求，也能满足特殊时点突增的大批量并发交易需要，为跨境电商交易保驾护航。”罗静称。

在平台客户营销与经营方面，平安银行将科技人员从后台推向前台跨境电商金融，从客户营销、需求对接、系统开发、系统运营全生命周期进行高效、专业对接。现已对接上线3个行业头部大型跨境电商及外综服平台，为平台提供包括国际人民币信用证、跨境人民币收付款、电商融资业务。

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