深圳市易海润电子商务有限公司是深圳一家从事电子产品出口的电商企业。该企业相关负责人告诉记者，受境外疫情停工影响，原收款渠道收款速度变缓，资金周转压力较大，工商银行深圳市分行在得知他们的困难后，第一时间为他们开通办理了“跨境电商直通车”业务，为资金回流提供了便捷、实惠的渠道。

“相较于之前的结算方式，‘跨境电商直通车业务’不仅为企业节省了约75%的回款手续费，而且银行的外汇结售汇价格也很好，实打实地为企业提高了收益。”上述企业负责人魏先生说。

这是6月21日，记者跟随深圳人行进入金融机构调研“支持跨境电商人民币结算”时在现场听到的企业声音。

调研现场

2017年以来，我国跨境电子商务规模增长近10倍，2021年我国跨境电商规模达到约1.51万亿元。跨境电商已成为外贸增长强有力的支撑深圳的跨境电商公司，尤其自新冠疫情以来，跨境电商作为发展速度最快、潜力最大、带动作用最强的外贸新业态，是疫情之下稳住外贸基本盘的重要力量。根据央行的通知，境内银行可按相关规定，凭交易电子信息为跨境电子商务等贸易新业态市场主体提供经常项下跨境人民币结算服务。

截至2022年5月末，深圳支持跨境电商人民币结算交出成绩单。截至2022年5月末，深圳共有4家银行凭交易电子信息为跨境电商提供跨境人民币结算服务，累计业务金额2002.3亿元，为电商企业节省手续费达3亿元，惠及中小企业5.7万家。

秒级到账，“直通车”助中小外贸企业降本增效

近年来，跨境电商已成为我国外贸的重要支柱，助力我国传统商贸结构转型升级。在跨境电商行业一系列利好消息的同时，行业也存在的一些痛点和难点。很多出口跨境电商企业在收款时依旧面临着收款链路长、成本高等痛点和难点，另外跨境电商企业约八成是中小微企业，系统研发能力较弱，这些都制约了企业的发展。

在深圳人行的指导下，工商银行深圳市分行自2017年开始深耕跨境电商行业，推出“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币收款服务”，打造“出口跨境电商直通车”产品，完善与出口电商跨境收款需求配套的金融支持服务。该服务基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术，加强对出口电商收款人的身份识别、贸易背景的真实性审核、反洗钱及风险监控等环节，对出口电商客户提供包括跨境收款、货币汇兑、境内清分、收支申报等一揽子金融服务。

据该行国际业务部总经理助理刘旭介绍， 在使用“出口跨境电商直通车”产品之前，企业发起提款指令后约需要2-3个工作日款项才到账。对于中小出口卖家，如果通过原有方式解决跨境收款及结汇问题，需要承担较高的收款和换汇成本，企业的负担较重。

“针对跨境电商交易金额小、笔数多、到账慢等诸多问题，我行自主开发了一套服务跨境电商业态的自动化处理系统，交易过程中实现系统信息自动采集并实施关键信息交叉验证，极大地提高了清算效率，在收到提款指令后能够实现秒级到账，极大提升了境内商户的收款体验。”刘旭说。

刘旭称，与传统服务相比，“出口跨境电商直通车”产品一是使资金更安全；二是缩短商户资金回流时间，有效解决了出口企业通过多个支付环节收款链路长的问题；三是通过减少收款的中间环节，大幅降低资金跨境回款成本。

截至5月，深圳工行累计为跨境电商出口卖家办理回款约1873亿元，笔数超过386万笔，惠及中小企业5.7万家；其中今年办理约45万笔，金额超过217亿元。

深圳九州里电商有限公司是深圳一家从事跨境电商的综合性企业，该企业负责人徐先生告诉记者，相较于之前的回款方式，工行的“跨境电商直通车”业务为企业大幅缩短了资金回流时间，“不仅节省企业的成本，还帮助企业提升资金周转率，对我们这种周转率较高的小微外贸企业而言就是最大的支持。”

科技“加持”，推动跨境金融线上化、智能化、数字化

深圳自推动跨境电商直通车业务以来，大幅提升了企业开展跨境电商业务的便利化程度。一是加速企业资金回流，提高资金结算效率，到账时间比此前缩短3-5个工作日；二是减少了收款的中间环节，为电商企业节省约75%的回款手续费，实现行业的降本增效；三是为电商企业提供安全可靠的资金结算渠道，提升电商企业规避汇率风险的能力。

深圳人行相关负责人介绍，银行与非银行支付机构合作开展跨境人民币业务，支付机构直接对接境外平台，在结算日平台将汇总一笔资金交由支付机构下发，与单个客户向平台提现相比，仅产生1笔下发成本，提升跨境结算效率的同时也降低了企业成本。此外，支付机构统一与银行进行系统对接并完成数据传送，出口电商无需逐一对接银行，电商企业收款也更加“轻便”。

跨境电商企业降本增效的背后，是科技的赋能。

借助金融科技手段，平安银行总行为支付机构跨境三方支付业务开发了专用业务系统。通过银企直联数据传送，该行与支付机构可以实现全流程信息的指令传送，涵盖市场主体信息、收付款指令、业务电子订单采集、RCPMIS信息报送等内容的自动传输。“我行跨境支付系统可支持百万笔/每日的业务处理需求，支持每秒同步处理500笔并发交易，既能满足现有跨境电商卖家日常业务处理需求，也能满足特殊时点突增的大批量并发交易需要。“平安银行深圳分行交易银行部总经理助理罗静说。

从2015年开始，平安银行深圳分行在跨境支付领域持续深耕，按照“金融+科技”战略，充分发挥科技创新优势，现已构建涵盖支付机构跨境人民币业务、跨境直通车等跨境电商生态服务方案深圳的跨境电商公司，通过推进跨境金融线上化、智能化、数字化发展，提升外贸新业态综合金融服务能力。

科技加持之下，产品定制融合能力成为该行的一大竞争利器。基于跨境电商的运营模式，平安银行利用跨境全账户服务体系为企业开立离岸账户专门设置了绿色通道和审批流程，无需跨境电商企业赴港办理。2020年新冠疫情以来，该行累计为跨境电商开立离岸账户88户，极大解决了跨境电商账户开立的痛点。

在出口电商授信产品方面，该行针对有报关数据的出口电商卖家推出了全线上的纯信用贷款产品“出口E贷”，授信金额最高为200万人民币或等值外币，可提供人民币贷款和美元贷款两种版本，客户申请最快T+1日到账，随借随还，满足了出口电商的资金周转需求。截至目前，累计34家企业获批出口E贷，合计提款金额超5000万元。

2021年该行上线跨境直通车产品系统以来，已与3家境外电商平台合作，目前业务量已超4亿元，共为出口电商节约手续费约60万元。

刘旭在谈及“出口跨境电商直通车”也表示，“‘直通车’通过科技手段大幅减少中间收款环节。银行通过提供线上结汇、收款、申报一站式服务，利用RPA自动化技术实现RCPMIS商户信息自动激活，由每天人工耗时4小时处理缩短至5分钟，系统实现T+0收结汇，到账时间缩短3-5个工作日。”

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端