为全力响应国家“六保、六稳”政策，平安银行以切实行动力保障产业链供应链和外贸稳定，重点扶持受到疫情冲击较为严重的跨境电商中小企业客群，促进构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。近日，平安银行成功落地跨境电商数据监管融资模式首笔业务，代表着商业银行在“深挖新场景、破局新模式、融合新技术”，精准赋能大消费行业方面迈出突破性的一步。

跨境电商欣欣向荣

大消费行业与广大人民群众“衣、食、住、行”息息相关，也是驱动经济前进的“三驾马车”之一。总览整个大消费领域，横跨制造、流通、服务三大环节，涵盖众多细分子行业。2021年，即使疫情影响尚未完全消除，我国大消费行业规模仍超44万亿元跨境电商的限制，增长高达12.5％，消费支出对经济增长贡献率超65％，重新成为经济增长的第一推动力。而跨境电商作为我国大消费领域的新兴赛道，受益于人均收入水平稳步提升、政策利好持续出台以及供应链基础设施的不断完善，在近几年呈现高速增长的态势，交易规模迈入10万亿大关。

需求端、政策端和供给端均显示出跨境电商迎来历史性发展机遇：从需求端来看，2020年，我国GDP经过长期高速增长，首次超100万亿，全国居民人均可支配收入突破3.2万元，消费者需求显现个性化、多元化和高端化的演变态势，食品饮料、洗护用品、营养保健、美容彩妆和家居用品成为我国居民主要购买的跨境商品品类；从政策端来看，近年来，有关跨境电商的利好新政频出，进一步放宽对跨境电商进口限制，同时也加强原有海外代购中假货泛滥、偷税漏税、售后维权困难等乱象的监管，推动跨境电商市场向规范化、体系化、规模化方向前进；从供给端来看，随着各大物流企业大力投入跨境物流、跨境仓储的开发建设和仓储物流数字化改造升级，为跨境电商交易量的蓬勃发展提供了底层保障。跨境电商行业已经驶入“快车道”，逐步成为服务于“国内大循环为主题、国内国际双循环相互促进”的新发展格局的重要新兴力量之一。

跨境经销商的“痛”

缘于这两年的新冠疫情，跨境电商迎来一个千载难逢的黄金发展期。但行业的风光和蓬勃发展，却仍然掩盖不了市场参与者，尤其是中小企业心中的痛—融资难。

资金占用多。在跨境电商的参与者中，跨境经销商作为产业链中间环节，起到了链接上游品牌生产方与下游渠道销售方的重要作用；在实际经营过程中，跨境经销商通常需要与上游品牌方采用“先款后货”的预付款模式，并与下游渠道方采用“先货后款”的后收款模式，由此形成了天然的账期，并产生了高周转、轻资产的经营特点和较大的资金需求。

信用资质弱。跨境经销商大多为主体注册在境外的中小型企业，物流、信息流和资金流涉及境内外两端，相比于传统境内经销商，更加难以凭借自身主体资质获取银行资金支持。某跨境电商负责人接受采访时表示：“我们主要从事进口奶粉等品类的经销，虽然公司年营业额已经超过5亿元，但之前没能从银行拿到融资，主要原因一是公司注册在境外，二是公司的资产都是存放在保税仓的奶粉等消费品，各家银行对这些保税仓里的动产抵押也是直犯难。在618、双十一等销售高峰期，我们需要向上游供应商大量采购货品提前备货，资金格外紧张，其他渠道的融资往往非常贵，但是我们不得不用。我们的融资难题这么多年来一直没能得到有效解决。 ”

想客户所想，抚平客户心中的“痛”

“资金已到账，感谢各位对我们的大力支持！”12月24日下午18点30分，从事进口奶粉跨境电商贸易的J公司负责人给平安银行深圳分行业务团队发来这样一条致谢信息。就在几分钟前，一笔165万美元的离岸融资款顺利转入J公司的供应商M公司的账户内，全国首笔跨境电商数据监管融资模式业务就此成功落地。

平安银行医疗健康文化旅游金融事业部负责人表示，平安银行高度关注跨境经销商群体的融资困局并积极探索解决方案，我们通过与全球领先的跨境物流龙头GLP普洛斯集团达成全面合作，在业内率先推出跨境电商场景下的保税仓数据监管融资服务，融合“物联网+场景+融资”，为跨境经销商客群提供方便、快捷的资金支持。

“新场景、新模式、新技术”是平安银行保税仓数据监管融资能够实现0到1突破的三大制胜关键。

深挖新场景。银行作为金融体系的中坚力量，要嵌入于真实的产业链上下游贸易场景，才能够兼顾“力度”与“精度”，真正为广大中小企业提供贷款支持。平安银行长期以来对大消费行业保持深度跟踪，2021年重点布局，在总行层面专门成立大消费供应链突击队，敏锐捕捉宏观经济、监管政策和产业发展等驱动变量，提前布局跨境电商赛道，市场、产品、行研和风险条线紧密联动，多轮实地调研并精准锁定拥有较大融资需求的跨境经销商中小企业客群，同时拆解梳理整个贸易链条上下游各个重要节点，为后续新模式的开发迭代打牢地基。

破局新模式。平安银行早在1999年就开始探索贸易融资和供应链金融服务，经过20余年的深耕，已在基建、医疗、车、大宗商品、大消费等行业打造不一样的新型供应链金融模式。在跨境金融方面，平安银行是国内拥有离岸金融牌照的四家银行之一，拥有提供贸易融资、复杂投融资、汇率避险、支付结算和政策咨询的一站式跨境综合服务能力。

正因如此，保税仓数据监管融资实现模式创新多点开花，一是外币直接放款，为注册在境外的经销商客群直接提供外币融资用于向上游品牌生产商付款采购，相比人民币融资，不仅降低融资成本，更省去购汇等繁琐操作；二是拓展押品目录，传统银行货押品种主要为大宗商品，数据监管融资综合考虑我国跨境电商的产业特点，优选新增进口奶粉品种，并积极向宠物食品、美妆等品类延伸服务；三是货品动态质押，基于仓库监管方的监管能力，对质押商品价值的进行动态评估辅助核定经销商融资额度，同时合理设置水位线，最大程度不干扰经销商日常进货提货需求。

融合新技术。数据监管融资模式的要点在于对货物的管控。跨境电商的物流、信息流和资金流横跨境内外两端，即使在境内也同时涉及保税区与保税仓，复杂程度远高于传统境内贸易，而新技术的应用为模式创新的落地提供有效赋能。普洛斯作为全球物物流不动产投资、开发和运营的龙头企业，拥有业界领先的供应链全流程数字化和仓储智能化的服务能力，融合平安银行强大的“物联网+场景”的实践经验，以数字化为手段，对跨境经销商的采购、库存及分销实施全链路管理，深入商品验收、仓储物流、货物监管、货值跟踪以及渠道销售等各个阶段，精确掌控商品从最开始到港入境到最终运出保税区期间的各个重要节点，也为实现商品的动态质押提供了技术保障。

同时，平安银行也在与顺丰、菜鸟、京东等国内领先的物流商合作，针对国内大消费行业经销商的融资困境跨境电商的限制，创新大消费经销商订货融资模式。目前已实现白酒品类准入，累计支持经销商融资近2亿元，并加快拓展3C、宠物食品等细分品类的准入。

未来，平安银行将进一步落实国家经济方针与金融政策，深耕产业链上下游，通过科技赋能与模式创新实现资金的精准滴灌，切实解决中小企业融资难、融资贵等问题，持续加大支持实体经济发展的力度，为国人追求美好生活及实现共同富裕贡献自己的一份力量。

本文源自金融界