随着跨境电商生态的不断完整，跨境金融的合规发展备受关注。2021年，海外收款、融资及外汇结算在融资需求上排名前三。并且，2021年跨境卖家对融资需求的占比已达32%，相较于2020年，对有跨境融资需求的卖家明显增多。

在融资需求不断上涨的情况下，跨境卖家该如何选择适合自己的融资方式？

上一篇文章介绍了存货融资，但是对有融资需求的跨境卖家来讲，了解基本原理远远不够。卖家需要对比融资方式的优缺点、花费成本来判定是否能够使用存货融资。

接下来，本文将会为卖家详尽分析存货融资的优缺点和成本，助你成为公司融资高手。

一、存货融资的优点和缺点

1、存货融资的优势

（1）自我抵押

与需要提供有价值的商业资产作为抵押品的传统的银行贷款不同，这种类型的融资的唯一抵押品是您的存货。

（2）申请比传统贷款更容易

申请商业贷款（尤其是银行贷款）可能是吃力不讨好的事。只要您的存货记录井井有条，存货融资的申请就会容易得多。

（3）商业信用不是决定性的资格因素

对初创企业、中小型企业（SME）和其他没有强大信用记录的公司来说，您的商业信用可能不是融资的障碍。

（4）可提供经常性的资金

存货信用额度允许您在需要时提取资金。没有必要在您的企业每次需要资金时申请贷款。

2、存货融资的劣势

（1）贷款金额有限

债权人不会借出超过您的存货价值的贷款，贷款金额通常在您的存货评估价值的 20% 到 65% 之间。

（2）高利率

由于没有 “有价值 ”的商业资产作为贷款的担保，债权人认为存货融资的风险很高。因此，利率会被设定得较高，以补偿增加的风险。

（3）不灵活的还款方式

除了收取较高的利息外，企业还可能要求自动还款，以尽量减少违约风险。换句话说，销售货物所得的现金直接用于偿还贷款。

（4）履行贷款契约

在融资协议中，债权人可能会规定某些您必须遵守的规则，称为 “贷款契约”。例如，您可能被要求为抵押的存货购买保险，您也可能被要求将借来的资金只用于购买存货。

（5）配合昂贵的尽职调查

在向企业发放存货贷款或信贷额度之前，债权人可能要对公司进行尽职调查。常见的尽职调查程序包括审查会计系、实地检查仓库设施、测试存货系统、评估存货等。对需要大量资金的借款人，尽职调查范围可能很广泛并且花费昂贵。

（6）大额分期付款

存货贷款是短期性质的。因此，分期付款的数额往往很大，使企业在偿还债务时面临巨大的财务压力。

（7） 不可预知的风险

是否有财务能力偿还存货贷款，很大程度上取决于卖家是否能出售您所购买的货物。如果公司未来的销售业绩是不可预测的，那么存货融资可能是有风险的。

尽管存货融资优缺点，但在存货融资之前，卖家还需要考虑成本问题，避免给公司带来不好的影响。

二、存货融资的成本

与任何商业融资方法一样，存货融资的成本因贷款人而异，公司的财务状况也可能在成本方面起到作用。

虽然与存货融资有关的费用没有详尽的清单，但此处列举了一些常见的费用项目供您参考。

1、发起费

发起费通常按贷款金额的一定比例评估，由放款人收取，用于处理您的贷款申请和设定贷款。

2、评估费

有时被称为检查费，在贷款人检查您的货物、评估存货价值和审查您的存货管理系统时收取。

3、利息

按借款金额收取。

4、提前还款费用

如果您在贷款协议规定的时间内提前还款，您可能会被收取提前还款费用，这是为了补偿出借人对提前还款的利息损失。

5、逾期付款费

如果您没有按时还款，可能会产生逾期付款费用。

如果您在了解了存货融资的基本原理、优缺点及成本之后，还是认为公司选择存货融资存在的难点，别担心，在下篇文章我们会为你介绍其他替代方案！

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