本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道

近年来，我国跨境电商进出口交易额继续保持较快增长，已成为稳外贸的重要抓手。

近期，部委和地方陆续发布了对跨境电商的支持政策。银行作为跨境卖家的金融服务方，也发挥着重要作用。

交通银行跨境金融专班相关负责人告诉《中国经营报》记者，从金融服务需求的视角出发，跨境结算的数字化、贸易融资的便利化、汇率风险管理的主动化是电商群体金融服务的主流需求,可简要标记为收款、融资和汇率风险管理三个节点。

银行提供综合金融服务

在相关支持政策下，跨境电商发展迅速。海关总署新闻发言人吕大良在国务院新闻办公室举行的2022年全年进出口情况发布会上表示，根据初步测算，2022年我国跨境电商进出口2.11万亿元，增长9.8%。

兴业研究指出，跨境电商已成为稳定我国外贸增长的主要力量之一，具体表现为：相比于传统货物出口，跨境电商出口增速始终保有相对优势，跨境电商交易规模快速扩张；跨境电商行业渗透率上升，2021年跨境电商在出口中的渗透率为6.6%，在进口中的渗透率为3.1%；跨境电商主体活跃度上升，在传统外贸企业数量增长乏力的背景下，越来越多的跨境电商相关企业涌现。

跨境电商的跨境属性、线上化特点对金融服务提出了更高的要求，因此优化跨境电商服务成为各家银行的发力点。2月5日，湖南省人民政府办公厅印发《关于打好经济增长主动仗实现经济运行整体好转的若干政策措施》的通知指出，优化跨境电商资金收付服务，支持有条件的银行参照支付机构开展跨境电商外汇业务。

浦发银行相关业务负责人表示，相较于传统行业，跨境电商的金融需求主要有如下特点：专业性要求更强、便利化程度更深、综合化水平更高。

“专业性方面，以跨境电商最主要的出口收汇诉求为例，收款产品是跨境电商金融服务的基础，但不是全部，跨境电商需要的是专业性的存贷汇全产品线服务，存款要实现出口收入保值增值的同时又兼顾流动性，保证日常支出所需，贷款能以便捷的申请手续，获得低成本的银行贷款，汇款和汇兑兼顾汇款速度、费用成本，并能实现汇率的套期保值；便利化方面，高效便捷的金融服务不仅仅是简单的申请手续简单、资金结算快速，更应在兼顾合规性和安全性的前提下，通过加强数字化技术手段的运用，以机控代替人控，基于真实、合法的交易背景，控制和防范合规风险；综合化方面，当前跨境电商市场竞争日趋激烈，跨境电商的金融服务不应是零散的功能性产品，而应是一站式综合化的服务体系，为跨境电商企业提供账户、结算、汇兑、融资、理财等基础金融服务的同时，通过链接跨境电商生态圈，汇聚优秀的跨境电商生态伙伴，为跨境电商企业提供全景式综合化生态服务。”上述浦发银行相关业务负责人分析道。

同时，该负责人举例指出，某公司是一家深耕家居品类出口贸易的外贸企业，浦发银行在了解到企业近年来转型跨境电商业务后，为企业提供了账户开立、跨境电商线上收款、贸易融资、汇率避险等一系列服务，同时围绕企业的海外仓建设，为其提供境外投资等资本项下业务咨询和服务方案，解决企业出海政策诉求和难题，浦发银行以“一站式”跨境电商金融综合服务，有效降低了企业的运营成本，让企业有更多精力聚焦业务及市场拓展。

记者采访了解到，在实际业务中，跨境电商企业在不同业务环节对金融服务的需求也并不相同。上述交通银行跨境金融专班相关负责人指出，比如，在收款环节中，资金安全、回款时效、服务费率是企业选择跨境收款服务渠道的三大主要考量标准，目前电商结算的主流通道依然是境外跨境支付服务商+境内非银支付机构，但随着国内商业银行的积极介入，银行开始直接服务电商卖家，收款流转环节减少、收款手续费得以降低；在汇率风险管理层面，电商客群对“汇率风险中性”理念接受度较高，其关注的焦点在于汇率报价与业务操作的便利度，对于将跨境结算和汇率风险管理相融合的综合化金融服务渠道有更高的接受度。

兴业研究亦提到，从跨境电商金融服务需求看，海外收款位居跨境电商企业金融服务需求之首，带动第三方跨境支付平台蓬勃发展；需要指出的是，跨境电商抵押品通常较少，导致跨境电商融资难、融资贵。同时，跨境电商缺乏汇率套保意识，多数企业被动接受外汇波动带来的汇兑损益。

探索跨境电商交易场景

为助力外贸新业态高质量发展，银行机构也在创新推出适合跨境电商客户的金融服务产品。

上述交通银行跨境金融专班相关负责人告诉记者，围绕跨境电商中小企业用户交易场景的定制化、碎片化需求, 该行从工作机制搭建到产品方案推出都进行了全面部署。

该负责人介绍：“以交通银行为例，在工作机制方面，由交通银行总行和上海市分行共同组建跨境金融专班工作机制，专项负责跨境电商客群需求分析与服务场景建设，提供包括跨境收款、汇率管理等系列解决方案；在服务渠道搭建方面, 在与境内支付机构共同服务境内商户结算需求的同时，交通银行充分发挥银行结算渠道稳定性、安全性优势，筹建跨境电商综合金融服务平台，通过减少资金流转环节来提升结算效率并降低境内商户结算手续费负担；在融资支持方面, 交通银行除了有‘外贸贷’等为小微外贸企业设计的普惠融资方案普适于B端商户外，同时筹划服务于个人卖家的融资支持方案，通过对跨境供应链的场景梳理，覆盖更多跨境电商市场主体的融资需求。”

上述浦发银行相关业务负责人则表示，浦发银行作为首批获得跨境电商收结汇业务资质的银行之一，自2020年以来，通过与知名跨境电商平台、国际银行、第三方支付机构等合作方系统对接，构建起一整套服务于跨境电商生态的产品体系，为跨境电商客户提供了账户开立、全球收款、外币汇兑、资金融通等全流程金融服务。

建设银行总行国际业务部王秋石撰文指出，跨境电商作为新兴业态，在近十年的发展历程中，其模式和流程也在不断变化和衍生。从实务来看，银行成熟的、适配一般贸易的标准流程进出口贸易融资业务与跨境电商业态并非泾渭分明，而是可以转化推广。

王秋石表示，银行可尝试将一般贸易融资业务推广至跨境电商领域，运用常规贸易融资产品解决新业态的金融需求。比如，将开立进口信用证运用于跨境电商保税备货大宗快消品进口，将电汇（T/T）收汇业务、出口贸易融资应用于特定场景下的跨境电商出口等。除了“量身定制”研发电商专属的金融服务产品外，银行还可将现有金融服务和产品主动匹配新业态的业务诉求，对症下药、融会贯通，发挥银行的贸易金融服务经验优势，进一步强化服务新业态的能力。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）