国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账。大额汇款还需要纸质单据,难以及时有效处理大规模交易,且该系统按照结算量万分之一收取费用。
近日,以美国为首的多国宣布禁止俄罗斯使用SWIFT国际结算系统,一时间SWIFT成立热门词,那么SWIFT究竟是什么意思呢?是否可以被取代呢?
SWIFT(Society for Worldwide Interbank FinancialTelecommunications),即“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织,1973年5月由美国、加拿大及欧洲等15个国家和240余家银行主导并成立于比利时布鲁塞尔,其成立主要目的是设计、建立和管理全球金融信息网络,方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。目前SWIFT对接了全球1万多家多家银行、证券、市场基础设施和企业用户,覆盖200多个国家和地区。SWIFT不是一个支付清算机构,不为用户持有资金、管理账户,仅仅是一个标准化的金融报文传输机构,主要传输支付指令、信息确认等信息。也就是说SWIFT是信息交换系统(用来传输数据的),可以将SWIFT理解成通讯软件,比如QQ、微信等通讯工具。进行资金结算时,先通过QQ、微信等通讯工具相互发转账信息,最终结算时再依靠另一套结算系统来进行结算。目前SWIFT最大的竞争力就是其已经布局的高效的全球金融网络。
一整套完整的美元支付结算体系主要包括:SWIFT、CHIPS和FEDWIRE三个系统,SWIFT主要用来作为信息传输,CHIPS和FEDWIRE主要用来进行资金结算,其中CHIPS在美元中转到其他国家时清算使用,FEDWIRE 用于美元在美国境内实时交易结算。
SWIFT、CHIPS和FEDWIRE三个系统构成美元交易基础
目前,美元在全球贸易中的比例超过了40%,只要美国决心制裁一个国家,可以直接掐断该国金融机构与美元跨境结算系统的连接即可,可见美元的结算体系对全球贸易的影响之大。
不过,全球也不是全用美国的这套系统,比如俄罗斯、伊朗及朝鲜。
俄罗斯有自己的SPFS,即俄版的金融信息传输系统,截止目前,该系统使用率占俄罗斯国内交易量超过30%的比例,且在逐年上升,超过20个国家加入该协议,1万多家金融机构通过该系统进行交易,俄罗斯还计划将该系统与欧元区、伊朗、中国等国的结算系统连接起来。
为了应对国际金融风险,中国在2015年上线了自己的CIPS和CNAPS清算系统。CIPS:人民币跨境支付系统,由中国人民银行开发的独立支付系统,为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算和结算业务;CNAPS:人民币大额支付系统。
2019年德英法三国创建的一个与伊朗进行以欧元结算的机制,“贸易互换支持工具”INSTEX(Instrument for Supporting Trade Exchanges),旨在绕开美国对伊朗的制裁,支持欧洲企业继续与伊朗企业进行贸易往来。INSTEX成员国还报过比利时、丹麦、芬兰和瑞典等国。
SWIFT系统目前主要的问题是过时、效率低下、技术更新缓慢、成本极高且已经沦为美国行使全球霸权的金融工作。国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账。大额汇款还需要纸质单据,难以及时有效处理大规模交易,且该系统按照结算量万分之一收取费用。
所以在当前的数字技术化浪潮下,该系统是没有前途的必将被其他新型高校便捷的系统所取代,越来越多的金融机构、国家正通过区块链试水跨境支付,用实际行动绕开美元的支付结算体系。
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