持牌支付机构易票联支付运营的海豚号App，正在火力全开向禁区奔去……

撰文|陈大柴

编辑|陈大柴

出品|热浪财经

在监管频频亮剑之时，敢顶风作案的支付公司已不多，更别提持牌支付机构。

近日，「热浪财经」独家获悉，由易票联支付公司运营的跨境电商App海豚号，因经营信用卡套现业务被举报，在海豚号支付清算过程中，显示易票联作为支付机构提供套现清算通道。

在这个支付机构与跨境电商配合的套现黑产链条中，易票联支付有着一整套完美的方法论，依靠代理制度裂变效应，聚集大量有套现需求的用户，从而在费率和提现上输出规模化利润。

“还在等什么，开干吧！”一场持牌支付机构主导的高级套现游戏，就这样拉开帷幕。

电商平台变套现天堂

在海豚号官网上，有一则关于海豚号无卡App刷卡使用教程，这套教程的点击量接近3000，教程显示，海豚号主打银联快捷无卡支付APP和线上全球商城。

在海豚号上，无需硬件机具设备，只需持有智能手机就能完成注册下载、实名认证，绑定收款储蓄卡和信用卡，就可以通过多种支付方式进行收付款和购物。

「热浪财经」根据教程信息，发现海豚号App界面中的“进货”便是信用卡套现入口，输入进货金额即为欲套现金额，随后添加交易信用卡和预留手机号，进入信用卡付款流程。

当确认支付时，需要用户填写信用卡上的有效期，以及卡背面签名位置后3位数字，然后输入验证码，就能完成支付，也就是成功进货。

海豚号在用户刷完信用卡后，会根据刷卡金额自动匹配商品类别来拆分订单，并且拆分订单的原则是按照行业内俗称的信用卡养卡法则，即25笔小额+3笔中额+1笔大额。

这时用户只需点击商品下方的“委托平台代销”，就能将所刷的信用卡金额体现至个人账户中。不过在这些步骤之前，用户必须先在App上点击“开店”完成实名认证，绑定收款储蓄卡和信用卡。

“把进货金额匹配成商品，是模拟真实购物消费易票联跨境结算，另外还能达到养卡的目的。”海豚号一位招商负责人坚持认为，他们是“合规套现”，并无违法。

海豚号作为一个电商平台，确实具有电商功能，商品可进行买卖，其实这也为其行套现之实提供伪装。当然最值得海豚号代理们称道的是，海豚号套现有持牌支付公司提供直清通道，在支付、收单、核销和场景都具备的情况下，海豚号交易流水就不容易被发现异常。

据知情人士爆料，目前海豚号一天交易流水最高超1亿，该App运营仅半年左右时间，交易总额就达到了100多个亿，然而打开海豚号商品界面，就能发现多数商品月销量并不高。

更像传销的代理模式

海豚号官网在介绍其功能时，特别提到了“分享他人还可以获得对方刷卡的部分手续费”。

这是海豚号庞大代理体系的基因所在，海豚号自带分享裂变的功能，用户直接通过邀请注册就能变成代理易票联跨境结算，每个注册用户都会有自己的推广码，通过分享他人下载使用App可升级代理级别。

海豚号代理政策显示，海豚号代理共分为用户代理和代理商。其中用户代理由普通店主、白银店主、黄金店主、钻石店主组成，代理商分为市代、省代和国代，用户和代理商都可以得到下级所有交易量的差价分润，推荐用户越多权益越高。

例如A用户注册海豚号，A用户套现的初始费率为0.60%+3（3元为秒到账费用），A用户变成代理后推荐B用户1人，B用户任交易一笔，A用户费率自动降为0.55%+3，同时B用户刷卡一万元，A用户还获得分润收益8元。

随后，海豚号在9月12日发布了关于调整进货代售手续费的通知，指出因上游渠道计价模式调整。根据不同银行渠道成本，调整代理商结算价和各级店主进货代售手续费，共涉及17家银行，本次调整不影响分润收益。

海豚号宣称在代理推广方面，自身优势突出，主打银联快捷支付，单笔限额5万，不风控，快捷支付结算费率低，非常容易推广。此外还能通过推荐分享升级降费率，分享越多等级越高，分润收益比例越高。

为了让各位代理推广得更加高效，海豚号还专门制定了推广策略，列出前期推广渠道、身边拓客渠道和推广案例展示，一共有36条，覆盖线上线下场景，如扫高端写字楼、加有关信用卡和POS机的微信群等。

有海豚号代理透露，加入海豚号代理就是躺赚的事，曾有一个代理在二手车市场地推，结果整个二手车市场的商户都成了他的下级代理，现在有3000个客户，每天分润进账2000，“因为分享他人能降低套现费率，并能拿到返佣奖励，干就完了，大家都有钱赚。”

套现幕后“操盘手”

根据海豚号官网信息，海豚号APP是易票联支付积极响应国家扩大跨境电子商务、扩容跨境电商综合试验区以及促进综合保税区开放发展等利好政策号召，携手行业资深合作伙伴联合运营，提供跨境商品直购、保税区直发的一站式零售电商服务平台。

公开资料显示，海豚号是由盛乾集团旗下衡阳盛联科技有限公司，在今年五月份发布的第一个金融科技产品，其开发方是易票联支付，软件著作权也属于易票联支付。

在银联9月份发布的安全认证产品明细中，归属易票联支付的海豚号顺利通过认证。

值得注意的是，海豚号在宣传上称易票联支付为国企，但工商信息显示，易票联支付为其他有限责任公司，并无国资背景。

易票联支付在海豚号套现业务中，盈利模式分为费率提成和提现手续费。以其提现模式为例，用户10元起提，每笔2元，代理商50元起提，税点6%，每笔2元。

易票联支付成立于1999年，于2011年获得中国人民银行颁发的银行卡收单及互联网支付业务许可证，其支付牌照在2016年12月通过央行续展，有效期至2021年12月。

易票联支付为海豚号套现提供清算通道，已违反监管规定。监管在今年7月1日起全国范围整顿支付市场，要求支付机构全部关停POS自选商户功能，禁止为信用卡套现APP提供支付通道，同时要求支付机构全面自查，限期关停违法违规商户。

在海豚号之前，易票联支付就因违规提供支付通道被央行处罚。2017年2月，易票联支付有限公司因“违反非金融机构支付服务管理规定、银行卡收单业务管理规定”，被央行广州分行没收处罚合计约533.8万元。

无卡支付钱包崛起在2018年，经过几轮洗盘过后，像“云付、信掌柜”之流均已出局。部分持牌机构携通道优势入局，通过与代理合资等方式，组合发布多个品牌，以电商之名，行套利之实，同时冒名“黑客增长”进行多级裂变，产生较大风险隐患和上下层级欺诈风险，需要市场警惕。

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