3月22日，哈尔滨银行股份有限公司（股份代号：6138.HK）在香港欣然宣布截至2018年12月31日止12个月经审计之年度业绩。

2018年，面对更加复杂多变的经济金融形势和更加严格的外部监管要求，哈尔滨银行董事会在广大股东的大力支持下，积极响应国家调控政策，严格贯彻落实监管要求，全力推进金融服务升级、转型，保持了小额信贷核心战略定力，稳健经营，逆势上行，市场竞争力和企业形象进一步提升。2018年，哈尔滨银行紧紧围绕“治理提升”工作主题，坚持“聚焦战略、问题导向、求真务实”的工作标准，与时俱进，主动作为，聚力攻坚，挖潜增效，发展质量更加稳健，综合指标优于上年。

报告期内，哈尔滨银行完成了集团战略中期评估调整，形成2018-2020新三年发展规划，明确了集团未来三年战略愿景、经营目标和实施路径。推进战略管理体系与市场营销、风险政策、绩效管理、人力资源管理、科技研发等体系的有效贯通衔接，形成了集团战略闭环管理体系，并在实践中持续优化完善，引领集团健康可持续发展。

2019年3月22日上午，哈尔滨银行在香港发布2018年度业绩。图为哈尔滨银行党委书记、董事长郭志文（中），行长吕天君（右二），副董事长、董事会秘书兼公司秘书孙飞霞（左二），行长助理杨大治（右一），首席风险官龚铁敏（左一）出席业绩发布会。

上市以来业绩亮眼

经营指标显著提升

2019年3月31日，哈尔滨银行将迎来上市五周年纪念日。哈尔滨银行在各位投资者的大力支持下，坚持“普惠金融，和谐共富”的经营理念，锐意进取，砥砺前行，经营业绩在五年内取得了较大的提升，主要财务指标复合年均增长率均超过10%，向投资者交上了一份满意的答卷。其中，2018年末哈尔滨银行（集团）资产总额为6155.885亿元，较上市前增长91.1%，复合增长率13.8%，贷款总额复合增长率19.1%。2018年末哈尔滨银行（集团）负债总额为5680.970亿元，较上市前增长88.0%，复合增长率13.5%，存款余额复合增长率12.0%。2018年末归属哈尔滨银行股东权益为462.75亿元，较上市前增长134.6%，复合增长率18.6%。

经营业绩逆势上行

质量效益协调增长

2018年，哈尔滨银行经营业绩逆势上行。截至2018年末，集团资产总额历史性突破6,000亿元大关，比年初增长9.1%。哈尔滨银行资产负债业务整体发展良好，结构持续优化，贷款投放有力，存款稳健增长，全年实现净利润人民币55.744亿元，同比增长2.655亿元，增幅5.0%。

报告期内，哈尔滨银行业务质量与经营效益协调增长，贷款规模达人民币2,537.627亿元，较上年增长人民币163.649亿元，增速6.9%；客户存款总额为人民币3,955.168亿元，较上年末增长人民币172.584亿元，增幅4.6%。资产质量较好，总体风险可控。

报告期内，控股子公司稳健发展，哈银租赁资产总额233.730亿元，实现净利润1.736亿元，业务拓展保持良好竞争态势，差异化特色优势进一步巩固；哈银消金高效完成首轮增资，资本实力跃居行业前列，资产总额71.644亿元，净利润4,987.85万元；32家村镇银行努力克服经济下行压力哈尔滨跨境电子商务，资产总额210.290亿元，实现净利润0.639亿元。

积极探索服务创新模式

着力赋能数字普惠金融

过去一年，哈尔滨银行积极探索创新服务模式，助力特色业务加快发展。坚持以客户为中心，围绕自身资源禀赋，实施特色化经营策略。母行始终坚持大零售战略，零售贷款、小微企业贷款、惠农业务、信用卡业务等业务发展态势良好。创新制定小微金融服务标准化产品包及行业客群定制化金融服务方案；全面启动惠农中高端客户白名单营销，大额存单、存利宝等五款负债拳头类产品全年销量近600亿元；全国首发马拉松主题信用卡，并全面上线国际卡产品；发行哈尔滨银行首款“T+1”和“T+7”非保本现金管理类理财产品，弥补了哈尔滨银行现金管理类非保本理财产品的空白。哈银租赁聚焦公用事业、绿色能源、高端装备制造等行业，坚持“三农”业务特色。哈银消金与互联网头部公司合作开展联合贷款业务。报告期内，哈尔滨银行拥有零售存款客户1,225.31万户，同比增长148.74万户，增幅13.82%。理财客户达到58.43万户，较上年末增长21.73%。

2018年哈尔滨银行科技运营治理能力不断增强，新一代核心系统成功上线平稳运行，江北数据中心建成投产，两地三中心绿色环保、安全可控的基础设施环境的搭建，为未来集团的战略目标实现和稳健发展提供了强有力的科技保障。主动适应数字化发展的大趋势，落实“数字化普惠金融”发展愿景，持续加大信息科技投入，注重提升业务部门与科技、研发部门的协同效率。

哈尔滨银行加大“金融科技+特色服务”创新，创新推出农贷移动线上服务模式，全力搭建Pad端、手机银行及微信银行等“三位一体”金融服务渠道，可实现线上申请、受理、发放、还款全流程业务办理；实施惠农贷款分类定价机制，精准匹配风险定价在线模型，有效实现惠农业务在线智能差异化定价，为“三农”客户提供“零距离、移动化”的农贷服务新体验。报告期内，哈尔滨银行电子渠道和移动渠道业务替代率分别达到91%和51%。

哈尔滨银行跨境电子商务金融业务在2018年依然保持快速发展，支付渠道及系统功能不断丰富完善，哈尔滨银行自主研发的跨境电子商务平台成为境内唯一一个同时支持MASTERCARD、VISA、JCB国际信用卡支付渠道以及俄罗斯区域特色化支付渠道的电商平台，跨境电商服务品牌影响力及全国银行同业市场占比持续提升。报告期内，平台交易金额人民币49.7亿元，较去年同期增长24.25%，实现中间业务收入人民币6,606万元，较去年同期增长61.02%；同业市场份额突破15%，行业排名第二。截至2018年12月31日，哈尔滨银行存量跨境电商商户2,186户，较年初增加526户，商户地域广泛覆盖长江三角洲、珠江三角洲等跨境电商行业发达地区。2018年，平台被国家发改委持续纳入《国家重大建设项目库》管理，列为“一带一路”重大建设项目，荣获万事达国际信用卡组织“年度最佳风控表现奖”及“年度杰出业绩奖”，荣获JCB国际信用卡组织“外卡收单最具潜力奖”。

战略定力久久为功

特色业务优势不减

2018年，哈尔滨银行持续致力于建设“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”，围绕“治理提升”工作主题和“客户中心化”原则，全面加强业务转型、风险防控、管理方式创新，注重小额信贷技术的创新与研发，为战略目标实现做好产品和技术保障。截至2018年12月31日，哈尔滨银行的小额信贷余额为人民币1,807.151亿元，占哈尔滨银行客户贷款总额的71.2%，连续四年业务占比超七成。

值得一提的是，报告期内，哈尔滨银行全面贯彻“乡村振兴”国家战略导向，秉承“诚信惠农”农村金融服务理念，按照因地制宜、因情施策、因势利导的原则，持续加大对农村地区集约化经营与农垦地区现代化农业建设的金融支持力度。截至2018年12月31日，哈尔滨银行涉农贷款余额为人民币425.07亿元，其中农户贷款余额为129.074亿元，较上年末增幅27.8%，业务服务范围已覆盖全国15个市的绝大部份农村、农垦地区，扎实推进“三农”金融服务工作。

报告期内，哈尔滨银行持续将对俄金融作为本行战略之一，充分发挥对俄金融资源优势，在对俄金融领域继续保持境内同业领先水平。2018年卢布现汇交易量为587.58亿卢布，跨境调运卢布现钞6,000万，跨境调运人民币现钞4,000万元。对俄银行同业授信金额折合人民币约70亿元，对俄本外币清结算网络覆盖俄联邦全境。

哈尔滨银行作为中方发起人及主席单位，于2015年联合俄罗斯联邦储蓄银行发起的首个中俄金融机构交流平台­——中俄金融联盟，报告期内新增2家中俄机构，成员已由初始的35家发展到70家。哈尔滨银行作为牵头行及代理行与俄罗斯开发与对外经济银行开展的百亿银团同业借款业务实现第二笔提款，务实推进中俄两国金融机构间的本币结算与融资项目合作。参与以俄罗斯第三大私营银行——莫斯科信贷银行为借款人的最高额度4亿美元的双币种国际银团贷款，加深了哈尔滨银行与俄联邦大型私营银行及国际领先银行的多边合作。

凭借对俄金融业务的优异表现，哈尔滨银行在中国银行业协会贸易金融专业委员会揭晓的“中国贸易金融卓越奖”评选中，首次揽入“最佳贸易金融城商行”奖，成为本年度唯一获此奖项的城市商业银行。

合作业务基础持续巩固

风险治理体系日臻完善

过去一年，哈尔滨银行广泛拓展对外合作，业务基础持续巩固。哈尔滨银行深化与国开行等重要同业合作关系；与主流券商总部直接开展业务对接；新增战略客户中央企、国企及上市公司占比超过一半；首次实现与涉俄央企务实合作；惠农信贷打通政府涉农机构、涉农大数据平台；跨境平台实现与三大国际信用卡组织全面对接合作，打通了对俄最大第三方支付渠道。

报告期内，哈尔滨银行业务治理助力市场拓展。建立健全机构客户、无贷户以及战略客户服务体系。推动零售专属支行试点及推广，23家网点完成专属支行转型工作。稳步推进与阿里巴巴网络技术有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、百度在线网络技术（北京）有限公司等公司合作，加快零售信贷智能化转型。

2018年，哈尔滨银行风险治理体系日益完善。全力推进三道风险防线建设，强化风险、合规及授信角色定位，加强协作配合与管理整合，集中资源筑牢“大风控”工作体系。建立零售、非零售差异化、精准化风险定价机制，并实现系统上线及刚性管控。加强风险现场调研、多维度风险监测、第三方数据引用与验证，风险独立制衡机制逐步建立。建立授信审查环节的双向报告与垂直化管理体系，健全岗位制约机制，强化审查环节的独立性，完善真实性调查核查手段，带动哈尔滨银行尽职调查水平不断提升。报告期内，哈尔滨银行（集团）不良贷款率1.73%，低于境内商业银行平均水平0.1个百分点；贷款减值损失准备率为2.94%，减值准备额与准备率连续6年上升；拨备覆盖率为169.88%，较上年末提高2.64个百分点；贷款分类偏离度96.21%，较上年降低18.83个百分点。

展望未来

哈尔滨银行董事长郭志文表示，2019年，哈尔滨银行将继续秉承“普惠金融，和谐共富”的经营理念，以“稳中有进、全面提升”为总基调，全面推进2018-2020新三年发展规划实施，全面巩固业务发展优势，着力提升管理精细化程度，通过加强集团管理，确保集团整体业绩再上一个新的台阶哈尔滨跨境电子商务，努力为股东创造更大的价值，为广大金融消费者提供更加优质的金融服务。哈尔滨银行将不忘初心，深刻把握回归本源的本质要求，坚持小额信贷战略不动摇，加快提升对中小微企业等战略客户的综合金融服务能力，高质高效加快自身的战略转型提升，早日实现“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的战略目标。

关于哈尔滨银行股份有限公司

哈尔滨银行于1997年2月取得中国人民银行核发的金融许可证从事金融业务，1997年7月25日取得企业法人营业执照，总部位于哈尔滨市。现已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行，在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市发起设立了32家村镇银行。哈尔滨银行作为控股股东发起设立东北第一家金融租赁公司“哈银租赁”及黑龙江省第一家消费金融公司“哈银消金”。截至2018年12月31日，哈尔滨银行（集团）拥有营业机构368家，分支机构遍布全国七大行政区。

截至2018年12月31日，哈尔滨银行资产总额人民币6,155.885亿元，客户贷款及垫款总额人民币2,537.627亿元，客户存款总额人民币3,955.168亿元。

2018年，哈尔滨银行在英国品牌咨询公司Brand Finance发布的“2018年度中国最有价值品牌300强”中，位列总榜单第217位，在入榜的47家银行中排名第32位；在英国《银行家》(The Banker)“2018全球银行1000强”中位列第207位，中国区第34位；在《财富》（中文版）“2018年中国500强”中位列第489位；荣膺“2018中国金融机构金牌榜·金龙奖：年度十佳城市商业银行”和“第十三届21世纪亚洲金融竞争力：2018年度普惠金融业务银行”大奖。