使用PanPay账户的小伙伴会遇到这样一个问题：国际电汇的钱什么时候到账啊？能不能快一点呢？

其实小panda也很关心这个问题，因为对于进出口贸易企业来说，国际电汇的到账时间很重要，这不仅仅关系到信誉问题，也关系到产品后续的安排问题。落袋为安才是真！

先请大家看两个案例，相信外贸小伙伴都有碰到过这样的头痛事。

小王是一个外贸SOHO。5月21日，小王收到客户通知说货款已经汇出。在等待了3天之后，汇款还未到账，心急如焚的小王联系了小Panda要求查账。

（小王查账时出具的水单显示申请汇出时间为5月21日）

国际电汇是通过swift网络清算的，客户在汇款行发起汇出申请后，汇款行还需发送MT103报文，才算执行完成。发送报文通常都是银行内部人工操作，因此客户付款受理时间和银行执行会有时间差。

基于此，小Panda建议小王联系汇款行索要MT103报文，只有报文才能准确的显示执行发送时间。小王很快和客户取得了联系，并拿到了报文。

（汇出行出账报文显示实际汇出时间为5月23日）

小Panda看到报文的执行时间是5月23日，和水单的时间整整差了2天，小王在看到报文执行时间之后，表示非常惊诧，但最终也搞清楚事情的来龙去脉，表示能理解和接受。

小Panda提示：水单上显示的时间为银行受理时间，非汇款实际汇出的时间。真正的汇出时间以汇出行提供的MT103报文上显示时间为准。

小李在5月20日通过PanPay的网银汇了一笔美金到其供应商的美金账户，5月28日还未

收到。小李对此很疑惑，询问小Panda这笔资金的具体执行时间。

小Panda查找了小李这笔款的出账报文，显示20号当日，PanPay就已经发出了MT103报文，完成了这笔汇出。

（PanPay于5月20日发出的报文截图）

经过查询，这笔汇款在入款行入账时被卡，造成了延迟入账，因此小李的客户一直没有收到汇款。

为什么国际电汇如此纠结呢？小Panda来给大家分析分析。

国内人民币用的CNAPS清算系统，美国用的是ACH及Fedwire的清算系统，PanPay欧元本币用的是SEPA的清算系统。这些清算都是本币之间的转入转出。而国际汇款并没有自动清算系统，依赖的是SWIFT系统，银行之间靠发送同业电报来完成清算。其中涉及了大量的人工处理，无法做到实时到账。

由于国际电汇涉及大量的人工操作，且SWIFT系统周末不工作，如果碰上周末，时效还会顺延。因此，国际电汇的时效通常为3-5个工作日，对于在国内习惯了秒到账的小伙伴来说，这个时效真的是很让人揪心。

一笔汇款从汇出到入账，要经过汇款行、中间行（有时不只一个）、收款行等多个环节，每个环节上的银行都有各自的风控合规把关。汇款没有到账，究竟是卡在哪个环节了，需要具体问题具体分析，不能简单的归咎为收款行的问题。

1、计算正确时效。我们计算时效的时候，一定一定要扣除周末和节假日。

2、至少3个工作日（剔除周末）之后再查询。

3、查账的时候尽量提供MT103报文，水单并没有确定这笔资金的执行时间。MT103是银行客户的汇款格式，有汇款人，收款人名称和账户等信息，只有你拿到这些详细信息才能表示银行已经执行汇出。

最后小Panda提醒大家：查账需要汇款行配合，资金卡在汇款行或者汇款行的中间行，收款行无法获知资金的去向，需要汇款银行追查。理性面对，积极沟通才能解决。祝大家收款顺利，订单多多