移动支付领域数据显示,2017上半年,支付宝与财付通两大巨头交易规模市场份额共占94.1%,市场集中度高。京东支付的市场份额与其他移动支付共占5.8%。几乎没有什么贡献。
京东金融在支付市场份额较小、公司内部运营分散等情况,导致京东金融没有以支付为发展的核心竞争力中国跨境电商牌照,内部运营分散不利于管理,风险控制能力被分散削弱。
相关媒体曾报道称,2017年1月-6月,京东白条逾期超过90天的金额由4.3亿元增至 6亿元,而逾期大于等于90天的回收率最终只有2.4%。若把逾期超过90天的白条资产为违约资产,2017年1月-6月白条资产的平均违约率高达2.44%。
蚂蚁金服集团董事长彭蕾称支付宝风控止损率在百万分之一以下,蚂蚁的借款类这种信贷金融服务大概风险率在1%以下。
彭蕾直言,对金融科技而言,它的风险控制的能力会决定它能够走多远,风控是决定它能够做多大很重要的前提,我们不能只看到发展而忽视风险。
百亿融资能否集齐金融牌照
1月23日,刘强东在瑞士达沃斯2018年世界经济论坛上表示,京东金融不谋求自己做银行、证券等传统金融业务,但未来如果有需要会申请金融牌照。
不足两个月,京东金融就宣布启动新一轮融资,用于并购金融牌照、技术研发和市场投入。当时京东金融从京东集团拆分出来时,就有推测称其主要目的是以纯内资身份,准备国内上市,并争取银行、保险、证券、个人征信和消费金融等多个重要牌照。
据悉,京东金融2014年第三季度到2015年第三季度净利润分别为-1亿、-1.45亿、-1.18亿、-2.68亿、-2.9亿。 京东金融2015年前三季度净亏损为6.77亿元,净亏损率达53.8%。由此可见,京东金融两年内恐无法上市。
牌照方面,京东金融现有牌照包括第三方支付、基金销售、商业保理、小额贷款、支付许可,以及跨境电商牌照。不论是与蚂蚁金服,甚至是苏宁金融相比,京东金融在牌照方面都落后一大截。
表面上看,京东金融业务几乎横扫金融各个领域中国跨境电商牌照,但资料显示,其实际业务和板块名称相差甚远。拿到保险、证券、消费金融等几块牌照,或许是京东金融最迫切的事情。
但今日已不同往昔,申请保险牌照的公司多达百家,而通过并购获得保险牌照的行情,也是水涨船高。业内人士称,购买一家拥有保险牌照的保险公司控股权的价格在40-60万左右,甚至更高。此次虽有百亿元融资,似乎最多也只够获得两个金融牌照,还远远不够。
3月2日,京东发布的2017年财报显示,京东年度活跃用户数为2.925亿,同比增长29.1%,远低于去年同期46%增速。虽然京东金融已从京东集团拆分出来,但不可否认的是,京东增速放缓对京东金融将有直接影响。
京东金融希望成为一个拥有独立流量来源和底层技术优势的公司。但从其目前业务、营收,甚至品牌上来看,京东金融都不能真正摆脱对京东集团的依赖。
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