跨境电商主要经营及合规风险解析——支付风险(五)(跨境电商要素)
跨境小T同学 电商综合 2023-01-02 15:01:54 · 热度999

导读:本文是《跨境电商主要经营及合规风险解析》第五篇——跨境电商支付风险。

该系列文章共六篇,从出口退货风险到知识产权风险,解析跨境电商经营及合规风险。主要内容涵盖:跨境电商出口退货风险、跨境电商海外仓经营风险、跨境电商出口海外税收风险、跨境电商违规承担主体较广的风险、跨境电商支付风险、跨境电商知识产权合规风险六大体系。

支付企业、物流企业和跨境电商企业分别对应支付单、物流单、订单,“三单”也是跨境电商监管的核心要素。

电子商务支付通常具有高频、小额的特点,而跨境电商又涉及境外消费者,资金需要“跨境”,导致支付渠道更加复杂。

在跨境电商野蛮生长的时期,资金收汇大多不合规,甚至存在违法犯罪的情形。

因此跨境电商要素,国家出台了《关于跨境电子商务零售进出口商品有关监管事宜的公告》(2018年第194号公告),对参与跨境电子商务零售进口业务的支付企业设置了“注册登记+行政许可”的准入门槛,正式将支付企业纳入海关监管体系。

由此,涉及跨境支付,有且仅有两类符合标准的支付企业得以参与该业务:

第一类为具备《金融许可证》的银行机构;第二类为具备中国人民银行办法的《支付业务许可证》且支付业务包含“互联网支付”的非银行机构。

另外,跨境支付企业还需在目的国拿到“经营许可”,例如美国MSB、欧盟FPI、澳大利亚AFS、日本FSA和香港地区MSO等牌照。

在实际操作中,支付企业可能配合不法跨境电商平台企业,伪造支付数据跨境电商要素,协助跨境电商平台企业实施“刷单”、“推单”等行为。

跨境电商主要经营及合规风险解析——支付风险(五)(跨境电商要素)

例如,在这个案例中,开联通支付上传虚假支付信息,帮助福航跨境电子商务有限公司“刷单”,最终被处以3万元罚款。

在跨境支付中,涉及更多的监管法规。例如《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国反洗钱法》、《货物贸易外汇管理指引》等法律法规。

因此,选择合规的第三方支付机构尤为重要,需确保第三方支付机构拥有《支付业务许可证》,另外还要确保资金收付和收结汇行为符合《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》等法律法规的要求。

数字人民币、税务大数据推广应用,银行监管趋严的环境下,提高了资金收付及收结汇的合规要求。合规化经营已迫在眉睫,跨境电商企业应更为重视。

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