内保外贷:
内地贸易企业A公司将一笔人民币资金以定期存款(或购买理财产品)方式押给内地银行,内地银行Q据此存款的金额向海外开出一张人民币的备付信用证担保海外的B公司(一般是A公司的海外子公司)向海外银行(内地银行的Q的海外分支机构,或者和Q银行有合作的海外银行)融资贷款。
内保外贷套利-例子:
(a)A公司筹集1亿元,购买国内商业银行的理财产品,一年收益率6%;
(b)海外子公司B公司,利用A公司开出来的人民币的备付信用证,向香港的银行贷款1.25亿港元,一年利率3%。
假设没有汇率风险,可以套利3%
(a2)B公司把1.25港币汇回国内A公司,结汇为1亿人民币,继续购买6%的理财产品,开出新的人民币的备付信用证,
(b2)海外子公司B公司跨境人民币内保外贷,利用A公司开出来的人民币的备付信用证跨境人民币内保外贷,向香港的银行贷款1.25亿港元,一年利率3%
……
在这里,贸易企业A公司变成了一家银行:a操作类似银行发放贷款,b操作类似银行吸收存款。在没有“存款准备金率”的限制下,理论上,这个过程可以一直持续下去,该贸易公司在国内银行的理财产品(资产)和在国外银行的贷款(负债)可以持续放大;直到耗尽内地银行与海外银行彼此间商定的年度信用融资额度,或者达到外管局的如下规定:“银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%”。
海外直贷与内保外贷有什么区别?
薄荷草心情
海外直贷业务是指境内客户在自身外债额度或投注差(投资总额与注册资金之间的差额),通过在我行核定了授信额度,推荐该公司直接向境外机构(也可是境外分行)申请人民币流动资金贷款,且境外机构不再重复进行授信审查,利率报价低于国内市场贷款利率报价从而节省财务费用。海外直贷具有降低客户融资成本,海外机构既可以直接提供人民币贷款,也可提供外币贷款,在境外换汇成人民币后汇入境内满足企业境内生产需求。大幅降低财务费用,同时该产品较为灵活,可随时满足客户的资金需求。
内保外贷是在境内银行提供担保的基础上,由境外金融机构(也可是境外分行)为境内企业的境外公司提供融资。举个例子:假设国内的公司,A公司在海外一个子公司是B公司,B公司由于企业周转需要贷款,急需要银行的授信支持,但是因为B公司在海外成立时间较短,或者海外银行对B公司有授信的要求,在短时间内得到海外贷款难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好,且有授信的支持。在这样背景下,通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。内保外贷为“走出去”企业解决了境外融资困难、授信不足等问题,有效降低企业融资成本并拓宽企业融资渠道。
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