中国跨境外汇支付业务试点机构即将迎来“转正”大限。

跨境电商业务的健康发展离不开外汇支付业务的支持，为便利跨境电子商务结算，促进支付机构外汇业务健康发展，防范外汇支付风险，中国正不断强化跨境外汇支付业务的合规经营。

国家外汇管理局于4月29日发布了《支付机构外汇业务管理办法》(以下简称《办法》)，《办法》要求，支付机构须在办理贸易外汇收支企业名录登记(以下简称名录登记)后方可开展外汇业务。此前参与跨境外汇支付业务试点的支付机构应于《办法》实施之日起3个月内(7月29日前)，向注册地国家外汇管理局分局、外汇管理部进行名录登记。

强规范

支付机构外汇业务是指支付机构通过合作银行为市场交易主体(电子商务经营者及购买商品或服务的消费者)跨境交易提供的小额、快捷、便民的经常项下电子支付服务，包括代理结售汇及相关资金收付服务。

为在支持跨境电子商务发展的同时，防范互联网渠道的外汇支付风险，自2013年起跨境外汇支付试点，国家外汇管理局在上海、北京、重庆、浙江、深圳五个地区开展了跨境电子商务外汇支付业务试点。2015年，国家外汇管理局发布《关于开展支付机构跨境支付业务试点的通知》，将业务试点范围拓展至全国，跨境支付业务发展由此步入快车道。

上述《办法》是在总结支付机构跨境外汇支付业务试点经验基础上制定的，其明确了支付机构名录登记的条件和程序，规定了支付机构的市场交易主体管理、交易审核、账户管理、信息采集与报送的相关要求，以及支付机构违反相关规定的罚则。

根据相关要求，市场交易主体、支付机构及合作银行应遵守国家有关法律法规，不得以虚构交易、分拆等方式逃避监管。

支付机构应遵循“了解客户”“了解业务”及“尽职审查”的原则，在登记的业务范围内开展经营活动。支付机构应尽职核验市场交易主体身份的真实性、合法性。银行应审慎选择合作支付机构，客观评估拟合作支付机构的外汇业务能力等，对于未进行合理审核导致违规的，合作银行依法承担连带责任。支付机构及合作银行应依法履行反洗钱、反恐怖融资义务，对市场交易主体身份和交易信息等依法严格保密。

支付机构申请办理名录登记，应具有相关支付业务合法资质;具有开展外汇业务的内部管理制度和相应技术条件;申请外汇业务的必要性和可行性;具有交易真实性、合法性审核能力和风险控制能力;拥有至少5名熟悉外汇业务的人员(其中1名为外汇业务负责人)，并与符合要求的银行合作。

《办法》规定，支付机构名录登记的有效期为5年。期满后，拟继续开展外汇业务的跨境外汇支付试点，应向注册地分局提出延续登记的申请。支付机构办理名录登记，因隐瞒有关情况或提供虚假材料等未获批准的，自收到不予批准决定之日起1年内不得再次提出申请。支付机构以欺骗等不正当手段获取名录登记，外汇局依法撤销其登记，该支付机构自被撤销名录登记之日起3年内不得再次提出登记申请。外汇局可视情况依法责令支付机构和银行进行整改或暂停相关业务。

严资质

国家外汇管理局在发布的支付机构外汇业务常见问题答疑中强调，银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外支付机构或银行合作，但不得协助所合作的境外支付机构或银行在境内违规展业。

有消息称，央行此前在跨境业务研讨会上重申了跨境业务合规经营的重要性，并强调，为中国境内居民提供跨境支付结算服务的企业必须取得监管许可，且境内机构须在6个月内停止与跨境支付无证经营机构的合作。

此前，持有国外牌照但在国内未获得试点批复的支付企业，可依托境内有跨境外汇支付资质的企业为中国跨境电商卖家提供跨境支付服务。但未来，这一业务模式将不可延续，在国内提供跨境支付服务必须以拥有国内资质为前提。

有企业表示，持有国外牌照但未获得国内资质的企业将不能直接服务于国内的商户，但其可以在拥有资质的支付机构发起相关支付结算指令后，协助完成海外段的提款。

在资质管理的要求之下，不少企业积极拥抱监管要求，在依《办法》递交申请材料的同时，对业务进行微调整。跨境金融公司PingPong已于7月12日发布了响应中国人民银行最新监管框架的通知。PingPong表示，经中国人民银行同意，公司已于近期开启了业务模式的升级计划和针对性改进，升级将极大促进行业的发展，更好地保护广大跨境电商卖家的资金安全。且在升级期间，客户的提现和资金安全不会受到任何影响。

国家外汇管理局同时表示，为进一步便利跨境电商外汇结算，在坚持交易真实性的基础上，个人主体可通过在银行开立的外汇储蓄账户办理跨境电商等货物贸易外汇结算。

有业内人士预计，为确保相关业务的平稳过渡，获得名录登记的企业可能仍主要集中于此前获得跨境外汇支付试点复批的企业。在合规经营的要求下，跨境外汇支付行业将加速洗牌。