要闻速览

一、银行金融科技创新

1. 工行推出“教培云”助力培训资金智慧监管

2. 农业银行科技助力宝武集团打造钢铁生态圈产业链

3. 中行多措并举支持建设“轨道上的长三角”

4. 多渠道全方位送便捷，建设银行智能小微服务量突破60亿人次

5. 交行上线国际贸易单一窗口区块链平台

6. 邮储银行承销发行全国首批标准化票据

7. 纾困小微，招商银行科技赋能，优化体验

8. 兴业银行“数据画像”让小微企业信用“变”贷款

9. 浦发银行与嘉实基金依托产业数据化为科技赋能

10. 华夏银行发布“华夏易贷”，升级零售信贷品牌服务

11. 北京银行携手京东数科推出“京东PLUS联名信用卡”

12. 甘肃银行“牵手”腾讯云，打造新一代手机银行APP

13. 依托平台优势，兰州银行助农项目“带货”成效显著

14. 纾困惠企，激发活力，汉口银行创新金融产品助力企业平稳发展

15. 富滇银行创新边民互市电子化跨境结算

16. 苏宁金融将携手张家口银行开展多场景金融业务合作

17. 重庆三峡银行：数字化转型，赋能提升小微服务质效

18. 上海农商行发放申城首笔优质地产农产品“品牌贷”

19. 网商银行上线联合贷产品

20. 继联合贷款后，微众银行推出“联合存款”

21. 苏宁金融联手百信银行共助小微企业发展

二、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行：下半年将加快完善金融科技监管框架，积极稳妥推进法定数字货币研发

2.央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》

3.工信部、银保监会等六部门组织开展2020年国家绿色数据中心推荐工作

4. 银保监会：软件使用挂钩监管评级，重拳整顿信息“泄露门”

5. 证监会姚前：基于区块链的可信数据是高质量数字化转型的关键

6. 全国金融标准化技术委员会：送审《分布式数据库技术金融应用规范》等15金融行业标准

7. 北京市金融局：启动地方AMC等现场检查

8.深圳出台金融方案，打造全球金融科技中心

9.北京金融科技创新监管试点第二批11个创新应用正式提供服务

银行金融科技创新

1. 工行推出“教培云”助力培训资金智慧监管

8月3日消息，近年来，工商银行积极加强与教育部门的创新合作，研发推出了教育培训资金监管平台——教培云，免费提供给各级教育部门使用，助力教育部门实现对校外培训资金的智慧监管。目前，“教培云”平台已在全国30个省、75个地市、300余家教育部门投入使用。据介绍，为贯彻落实国家关于促进教育培训市场规范发展的政策要求，工商银行积极与教育部门合作，探索建立教培机构资金监管体系。“教培云”平台分设教育部门监管端、教培机构服务端、学生家长服务端三大模块。其中，教育部门监管端提供机构课程与资金的全视图监管服务，协助教育部门全面掌握教培机构开班办学与资金收付情况，确保资金按履约进度从监管账户向机构账户划拨，帮助消费者避免资金损失。教培机构服务端为教培机构提供课程管理发布平台，涵盖课程发布、线上收缴、财务对账、优惠管理等服务，助力教培机构提升信息化办学水平。家长学生服务端为家长学生提供报班选课、缴费退费、纠纷处理、课后评价等服务，助力保障家长学生的合法权益。（中国工商银行）

2. 农业银行科技助力宝武集团打造钢铁生态圈产业链

8月4日消息，农总行大客户部牵头联动普惠金融事业部、浙江分行、广东分行，将农业银行“数据网贷”平台与宝武集团旗下“通宝”平台对接，服务企业上游供应商；定制研发“链捷贷在线承兑”业务，服务企业下游经销商。先后为宝武集团成功落地首笔链捷贷在线承兑业务、广东韶钢松山公司首笔保理e融业务，在同业中唯一一家为宝武集团提供线上票据供应链服务，成为首家为宝武集团上下游产业链客户提供全覆盖线上供应链服务的商业银行。（农银早参）

3. 中行多措并举支持建设“轨道上的长三角”

8月4日消息，中国银行通过多种方式支持长三角区域高铁建设，助推交通跨区域支付一体化、高铁出行便利化，积极助推长三角一体化战略。为实现城际铁路快速乘车支付，7月28日，中国银行联合中国铁道科学研究院集团、中铁银通支付，以及中国铁路上海局集团，在长三角高铁沪宁线、宁启线、宁安线首推“铁路e卡通”。旅客不用提前购买车票，只需通过铁路12306手机客户端开通“铁路e卡通”，生成乘车二维码。为更好服务跨区域高铁项目建设，中国银行不断创新金融服务模式。（中国银行）

4. 多渠道全方位送便捷，建设银行智能小微服务量突破60亿人次

8月3日消息，建设银行智能客服小微依托人工智能技术，近期累积服务客户数突破60亿人次大关。截至7月21日客户数已超61.1亿人次。据悉，目前，智能小微已覆盖建设银行手机银行、微信、网银、网站等线上线下十余个渠道，7x24小时随时响应，适应九千个业务场景，涵盖六万余个语义模型。（今日建行）

5. 交行上线国际贸易单一窗口区块链平台

8月7日消息，日前，交通银行在厦门成功上线国际贸易单一窗口金融区块链平台“海运费境内外汇划转支付场景”，该业务场景是全国首个纳入单一窗口平台并运用区块链技术进行非贸业务（海运费业务）支付的场景。交行厦门分行作为首批签约银行，成为当地同业中首家通过区块链节点方式成功接入并实现跨行付款的银行。据悉，中国国际贸易“单一窗口”是国家口岸办推广的政府服务平台，旨在通过电子口岸平台共享数据信息，实施职能管理，同时优化通关流程，提高申报效率，降低企业成本，促进贸易便利化。截至目前，交行已实现与深圳、上海、四川、江苏、福建、厦门六地地方版单一窗口对接，大力推进与标准版单一窗口对接工作。现已支持企业通过单一窗口在线办理跨境购付汇、贸易融资等业务，有效提升了贸易便利化水平。（成都日报）

6. 邮储银行承销发行全国首批标准化票据

8月5日消息，近日，中国邮政储蓄银行和海通证券联合承销并成功发行了全国首批标准化票据——“海通证券齐鲁交通2020年第一期标准化票据”，惠及核心企业上游中小微企业供应商10家，共计支持中小微企业获得票据融资2487万元。票据是中小企业重要的融资渠道之一，也是金融机构资金交易和资产负债管理的工具。为规范标准化票据融资机制，更好服务中小企业融资和供应链金融发展，中国人民银行制定了《标准化票据管理办法》，自2020年7月28日起实施。邮储银行是全国首批发行标准化票据的商业银行之一。（中国邮政储蓄银行）

7. 纾困小微，招商银行科技赋能，优化体验

8月7日消息，在全国共同抗击疫情的特殊时期，招行积极响应监管层要求，利用自身金融科技的优势，积极推出了多种零接触产品和服务流程，同时加强数字化服务体系的建设招商银行 跨境通，提高普惠服务效率。一方面，招行大力推广纯线上办理的小微信用类贷款产品“小微闪”，客户无需提供抵押担保、无需提供纸质资料即可线上快速获得贷款，有效缓解疫情期间的资金困难。在疫情期间，招行还针对小微闪电贷产品推出了专项利率优惠活动，帮助小微企业降低融资成本。另一方面，招行积极推广专门服务于小微企业的招贷APP平台，零接触便能够为小微企业提供智能化、专业化、综合化的金融服务，提高对小微企业的服务广度和深度。目前，招贷APP已经实现了贷前申请线上化、在线客户经理一对一服务、贷后服务线上化等服务功能。在增值服务和权益上，招贷APP即将上线的贷款利率优惠券等服务，预计将进一步降低小微客户的贷款成本。（招商银行）

8. 兴业银行“数据画像”让小微企业信用“变”贷款

8月4日消息，新冠肺炎疫情发生以来招商银行 跨境通，不少小微企业因各种原因陷入流动性困难，急需资金“输血供氧”。但与此同时小微企业手中可抵押资产少且信用记录不足，难以从银行获得贷款。针对小微企业融资的痛点、堵点、难点，兴业银行发挥金融科技优势，自主研发上线小微企业线上融资系统，对接人行征信、工商、税务等大数据，通过“大数据汇集+线上模型审批”，打通中小企业融资“最后一公里”，今年上半年已实现线上融资审批金额67亿元。据悉，兴业银行推出的纯信用、全线上的融资产品——‘快易贷’，对接浙江省银税互动平台，可根据企业纳税信息，结合企业及企业主工商、征信等多维度信息，运用大数据技术进行分析评价，系统自动快速核定授信额度并发放贷款。”（兴业银行）

9. 浦发银行与嘉实基金依托产业数据化为科技赋能

8月6日，浦发银行与嘉实基金管理有限公司在北京签署战略合作协议。浦发银行行长潘卫东、嘉实基金董事长赵学军出席签约仪式，北京分行和嘉实基金有关负责人分别代表双方签署协议。签约仪式前，双方举行会谈，共同回顾了近年来业务合作情况。双方表示，将以此次签约为契机，聚焦科技金融、大类资产配置、人工智能、大数据等领域，依托产业数据化为科技赋能，在零售业务、金融市场、公司金融等方面进一步强化合作成果、扩宽合作范围，以更专业的视角、积极的态度、创新的魄力，携手共进、互利共赢，推动双方合作和业务发展迈上更高台阶。（浦发银行）

10. 华夏银行发布“华夏易贷”，升级零售信贷品牌服务

2020年8月6日，华夏银行在昆明召开品牌发布会，隆重推出“华夏易贷”品牌和“华夏银行云闪付主题信用卡”。杨伟表示，华夏银行发布华夏易贷品牌，推出系列零售信贷产品，既是深化结构调整推进零售转型的积极探索，更是华夏银行积极响应国家号召，拉动内需提振经济的重要实践。据悉，在本次发布会上推出的“华夏易贷”品牌是华夏银行依托金融科技服务，全新打造的专业化、智能化、综合化个贷服务品牌，聚焦居民购房、购车、装修、旅游、留学、医疗等核心消费需求，依托华夏易贷的配套个人信贷服务，助力客户开启美好生活加速度。品牌旗下自主风控产品依托金融科技赋能，借助大数据分析、风控云平台，实现即时审批，实时到账。（新浪财经）

11. 北京银行携手京东数科推出“京东PLUS联名信用卡”

8月3日，北京银行携手京东数字科技集团(以下简称“京东数科”)、京东PLUS会员正式推出联盟信用卡—“北京银行京东PLUS联名信用卡”，发挥“金融+电商”跨界优势，创新升级数字化获客模式，通过“会员联合运营+专属权益”向用户提供专业的金融服务与优惠的网购体验，携手共同打造开放、普惠、共赢的金融服务生态。据悉，北京银行信用卡以打造“区域性银行体验最优智慧信用卡”为目标，深化数字转型理念，打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP，构建跨界渠道互补，消费场景融合，生态联接多元的全流程服务体系，全面优化客户体验。（中国经营网）

12. 甘肃银行“牵手”腾讯云，打造新一代手机银行APP

8月4日消息， 腾讯云近日中标甘肃银行移动金融开发平台项目，将基于腾讯云移动金融开发平台TMF为甘肃银行打造新一代手机银行APP提供技术支撑，帮助甘肃银行全面升级手机银行功能，丰富产品应用场景，提升运营与服务能力，并运用金融科技提升用户体验，从而构建面向用户的数字新连接能力。近年来，甘肃银行树立了以零售业务为中心的发展模式，将推进数字化业务转型作为创新发展思路，力争做到区域内城市商业银行的标杆企业，全新手机银行APP正是甘肃银行为零售业务发展着力打造的数字化支撑平台。（每日甘肃）

13. 依托平台优势，兰州银行助农项目“带货”成效显著

8月3日消息，兰州银行百合生活网依托平台优势启动“民勤蜜瓜助农项目”。旨在进一步助力脱贫攻坚，减少疫情对农产品销售的影响。通过“电商+特产”“储存+配送”叠加模式的持续推广，销售成果良好。（和讯网）

14. 纾困惠企，激发活力，汉口银行创新金融产品助力企业平稳发展

8月4日消息，为扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务，汉口银行将“金融稳保攻坚战”作为现阶段重点工作，积极运用多种金融产品组合，大力推进金融产品创新、渠道创新，积极增配资源，加强互联网、大数据等技术应用，以个性化、差异化、定制化金融产品，满足各类企业的多元化金融需求。汉口银行联合税务部门创新推出“信用税e贷”，该产品以小微企业的纳税记录为基础，为小微企业主打造的一款全线上信用贷款产品。企业通过湖北省电子税局网站完成授权后，在汉口银行公众号上发起借款申请，全流程手机操作，足不出户即可借款。最快当天申请，当天放款。（金台资讯）

15. 富滇银行创新边民互市电子化跨境结算

8月7日，富滇银行河口支行在人民银行河口县支行的指导下，通过本行自主开发的跨境通系统，仅用30分钟就为19位边民线上批量办理边民互市电子化跨境结算。该业务是红河自贸片区成立以来，第一笔全电子化边民互市跨境结算，为红河自贸片区的边贸数字化建设增添新动力，也为疫情期间口岸贸易的非接触式结算提供新渠道新平台。富滇银行自主开发的跨境通系统，专门针对云南边贸数字化发展趋势，通过边民、货物、结算等大数据交互，实现了边民互市业务跨境汇款、收款、账户管理、国际收支申报的“全流程、电子化、一站式”。（云南网）

16. 苏宁金融将携手张家口银行开展多场景金融业务合作

7月31日，张家口银行总行副行长一行到访苏宁金融，苏宁金融管理层及相关业务部门负责人出席接待并举行合作研讨会，双方在消费分期、联名信用卡、小微贷款及金融科技等领域达成合作意向，并希望以此为契机，未来在更多业务场景展开更全面、更深入合作。双方约定，未来将发挥各自在资源、技术等方面的优势，加深在全场景金融领域的全面合作，全面提升用户金融体验，打造新兴金融科技场景与开放型银行合作的新典范，以金融力量切实助力经济加速回暖。（大众新闻）

17. 重庆三峡银行：数字化转型，赋能提升小微服务质效

8月5日消息，近日，重庆蓟三峡银行推出数字金融产品“釆e贷”。“釆e贷”是三峡银行专门针对重庆政府采购供应商设计的线上政府采购订单融资金融产品，为政府采购供应商提供云端审批、额度循环、随借随还等金融服务。此外，该行自主研发的小微数字金融产品“房e贷”和“融e贷”，为小微企业快速融资提供了高效解决方案。“房e贷”产品采用微信小程序申请，借助互联网、大数据，在身份识别、资产评估、审查审批、线上抵押、档案保管等方面实现资产业务移动作业，加速小微业务的数字化落地，打造了客户“最多跑一次”的服务模式。“融e贷”产品主要聚焦与核心企业有长期、稳定贸易关系的上下游小微企业客群，利用大数据技术建立信用评价体系，实现了线上放款，极大简化了贷款流程。（新华财经）

18. 上海农商行发放申城首笔优质地产农产品“品牌贷”

8月6日消息，近日，在上海市财政局、上海市农业农村委员会指导下，上海市中小微企业政策性融资担保管理中心推出了“品牌贷”专项担保产品，上海农商银行主动出击，成功为上海哲优果蔬专业合作社发放全市首笔300万元“品牌贷”。上海农商银行方面表示，此举标志着今后在“三农”领域，品牌无形价值可变为“有形”，合作社可凭借优质农产品品牌获得资金支持，以解用款燃眉之急，实现长期发展规划。（证券日报）

19. 网商银行上线联合贷产品

8月3日消息，早期以阿里体系内“小微”、“三农”为主要服务对象的 网商银行，正在出圈。不久前上线了一款新产品——“助力经营·房抵贷”。该产品入口在“ 支付宝APP-网商银行”内，并不是所有拥有网商贷额度的用户都可以看到该产品入口，但没有网商贷额度的用户是没有该产品入口的。有趣的是，该“房抵贷”是一款联合贷产品，最高额度500万元，最快3天放款，随借随还，5年循环额度。据官方页面描述——该房抵贷是由网商银行及其合作银行联合提供的贷款服务，资料审核及抵押手续由合作银行办理。新流财经又从该产品的合作银行“ 邮储银行”官网了解到，该产品采用“联合审批+邮储独立放款”合作模式，邮储银行100%出资的贷款。（零壹财经）

20. 继联合贷款后，微众银行推出“联合存款”

8月5日消息，从8月起，微众银行“大额存单+”产品开始引入其他银行，以此加大产品供应额度。第一家合作银行是广东华兴银行，目前部分大额存单+用户已经接到签约通知。（新金融琅琊榜）

21. 苏宁金融联手百信银行共助小微企业发展

8月7日消息，苏宁金融将与百信银行重点围绕普惠金融及金融科技领域展开，深入推进数据风控、智能营销等方面的合作与交流，全面探索创新业务模式，以新金融、新技术、新服务为小微企业和实体经济赋能。未来，苏宁金融将与百信银行深度携手，继续探索在普惠金融、支付结算、财富管理等更多业务场景的合作交流，持续践行企业社会责任和普惠金融使命，为更多客户提供一站式综合金融服务。（腾讯网）

国内金融科技法律政策盘点

1. 央行：下半年将加快完善金融科技监管框架，积极稳妥推进法定数字货币研发

8月3日，中国人民银行召开2020年下半年工作电视会议，部署下半年重点工作，着力稳企业保就业，防范化解重大金融风险，加快深化金融改革开放，促进经济金融健康发展。人民银行表示，下半年将继续做好金融管理和金融服务工作。统筹做好收官阶段金融扶贫工作。精心组织起草“十四五”金融改革发展规划。深化绿色金融、普惠金融、科创金融创新试点。加快完善金融科技监管框架。推进征信互联互通。积极稳妥推进法定数字货币研发。（中国人民银行）2.央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》8月6日，人民银行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》。报告指出，我国经济增长表现出强劲韧性，2020年上半年国内生产总值（GDP）同比小幅下降1.6%，其中第二季度同比增长3.2%，明显好于预期；上半年居民消费价格指数（CPI）同比上涨3.8%，就业形势总体稳定，进出口贸易好于预期。对于下一阶段主要政策思路，报告提出，要坚持把支持实体经济恢复与可持续发展放到更加突出的位置，综合运用并创新多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，疏通货币政策传导机制，有效发挥结构性货币政策工具的精准滴灌作用，提高政策的“直达性”，支持实体经济特别是中小微企业渡过难关、平稳发展。

（中国人民银行）3.工信部、银保监会等六部门组织开展2020年国家绿色数据中心推荐工作8月6日，工信部等六部门发布《关于组织开展国家绿色数据中心（2020年）推荐工作的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》提出，各地应在生产制造、电信、互联网、公共机构、能源、金融、电子商务等数据中心重点应用领域，选择一批能效水平高、技术先进、管理完善、代表性强的数据中心进行推荐。（中华人民共和国工业和信息化部）4. 银保监会：软件使用挂钩监管评级，重拳整顿信息“泄露门”8月6日消息，近日，银保监会发布了《关于做好2020年银行业保险业推进使用正版软件工作的通知》，对各保险机构和监管机构提出规范软件管理使用，相关指标不仅将纳入相关监管评级当中，还将掀起自查和检查“风暴”。（北京商报）5. 证监会姚前：基于区块链的可信数据是高质量数字化转型的关键8月6日消息，证监会科技监管局局长姚前在参加一场对话访谈节目时指出，如果数字时代的数据不可信，那么所有的数字化建设都是空中楼阁，而基于区块链的可信数据是高质量数字化转型的关键。（零壹财经）6. 全国金融标准化技术委员会：送审《分布式数据库技术金融应用规范》等15金融行业标准8月7日消息，全国金融标准化技术委员会（以下简称“金标委”）发布通知，送审《分布式数据库技术金融应用规范》等15金融行业标准。

其中包括《金融从业规范 风险管理》、《金融从业规范 外汇交易》以及《票据市场 商业汇票基础数据元》等行业标准。与此同时，金标委发布了《关于征求金融标准（征求意见稿）意见的通知》。《金融从业规范 财富管理》金融标准经过草案稿编制、工作组讨论等阶段，已形成标准征求意见稿。（全国金融标准化技术委员会）7. 北京市金融局：启动地方AMC等现场检查8月3日，北京市地方金融监督管理局发布《关于遴选会计师事务所和律师事务所的公告》（以下简称“公告”）称，为切实做好2020年度北京市典当行、融资租赁、商业保理和地方资产管理公司的现场检查工作，现采取公开遴选方式，选取会计师事务所和律师事务所各8家参与2020年度现场检查工作。本年度行业现场检查预计于8月下旬至9月底开展，检查对象包括约200家左右该市典当、融资租赁、商业保理、地方资产公司。（北京市地方金融监督管理局）8.深圳出台金融方案，打造全球金融科技中心8月6日消息，为扎实推进落实央行等四部委发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称“《意见》”），深圳联合央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局等制定了《深圳市贯彻落实行动方案》（以下简称“《行动方案》”），共50条行动措施85项细分任务。

《行动方案》紧紧围绕强化金融服务实体经济能力、加强跨境金融交流与合作、打造一流市场化营商环境、提升金融风险防控水平4大目标，多措并举促进大湾区跨境贸易和投融资便利化，扩大金融业对外开放、深化深港澳金融合作，推进深港澳金融市场和金融基础设施互联互通，进一步提升深圳金融服务创新水平，切实防范跨境金融风险5个方面，既比照《意见》逐一对应，确保全覆盖、无遗漏，又不囿于条文，立足深圳实际，结合先行示范区建设金融重点工作，助推深圳金融先行示范。（深圳特区报）9.北京金融科技创新监管试点第二批11个创新应用正式提供服务8月7日消息，北京金融科技创新监管试点第二批11个创新应用均已通过复审并完成登记，将向用户正式提供服务。其中包括工商银行申请的“基于智能机器人的移动金融服务项目”、中国银行申请的“基于区块链的产业金融服务”、建设银行申请的“5G+智能银行”、北京银行申请的“普惠小微企业贷服务”、拉卡拉申请的“智能云小店服务”等。（零壹财经）

搜集：马慧紫 田青炜 姚丽蓉 张琦 朱炳姮编辑整理：姚丽蓉

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