国际转账、国际汇款一直是留德华们特别关注的“长青话题”。说是“长青话题”一点也不为过,一方面是因为我们对于外汇的需求越来越多,比如学费生活费保证金,买车买房,亦或旅游消费医疗消费等等等;另一方面是因为各国间的跨境转账管理越来越严格,比如我们身边总是会有小伙伴收到来自银行的信件,主要内容一般是解释为什么银行账户汇入大额款项,有些甚至涉及罚款。大多数人收到这种信件难免都会心里一慌,即使啥违法乱纪的事儿都没干。
今天让我们聊聊,从国内转账到德国有哪些安全可靠的途径,以及收到大额转账应该做哪些事情才不会被银行或税务局盘查。做一名遵纪守法的好公民跨境汇出汇款操作指南,从合规接收国际转账开始!
银行,税务局为什么会给你寄信?你可能真的没依法办事,只不过你自己不知道!
干货一:德国对于跨境转账的申报要求
根据德国《涉外经济法》(AWG)第11条以及德国《涉外经济条例》(AWV)的有关规定,超过1万2千5百欧元的跨境资金往来,必须向德国的中央银行,即德国联邦银行(Deutsche Bundesbank)申报,这个申报非常重要,因为联邦银行会对转账行为进行抽查,如果不及时申报,可能会收到信件让你去解释,也可能会收到罚单,那就会有大麻烦。
干货二:德国税务监管机制
德国税务主管部门对来自境外的汇款的监督效率很高,税务部门立案调查后,不必检方介入跨境汇出汇款操作指南,即可直接向法院提起公诉,任何大额反常的跨境汇款活动都会受到政府部门的严格监控,因此可不能存在侥幸心理。
有人会说,谁会去主动申报?如果主动申报了,那不就等于主动去交税?!其实你可能还不知道,其实每个人都是有免税额度的哦!如果你收到的汇款还在免税额度内,那么即便向德国联邦银行申报了,也不会额外产生任何税费。
干货三:直系亲属免赠予税的额度
根据德国《遗产税与赠与税法第十六条》(§16 ErbStG),如果是父母赠与子女财产(不局限于现金或存款,包括一切有价值的资产,如房产),10年内免税总额为40万欧元,超出部分应该依法律规定由继承人承担税费。
既然在免税额度内申报也不会产生额外的税费,你是不是已经决定不再侥幸,合法去报申报了?如何申报呢?请看我们的干货四。
干货四:赠予协议
一般情况下,向德国联邦银行申报采用书面形式。你需要提供一份赠予协议,来证明收到的大额汇款是源于直系亲属的赠予。所以我们建议,国内汇款人使用的汇款账户尽量是亲属本人的银行账户,这样收款人在银行对账单(Kontoauszug)才能体现出,汇款入账是由父母汇出的,才能享有十年内40万欧元的免税额度。
从中国转账到德国的途径及流程:
1银行转帐
中国的商业银行一般都会提供国际汇款服务的,无论是国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行),还是地方性的商业银行。
步骤1:收款人准备准确的账户信息。
收款人的国际账号(IBAN) 和国际银行号(BIC / SWIFT-Code)。IBAN号码是国际上通用的账户信息格式,号码中包含了收款人的银行账号(KontoNr)和银行编号(Bankleitzahl/BLZ)。这个号码你可以在网银系统中或打印出来的银行对账单上(Bankauszug)查到。
步骤2:购汇、换汇。
请注意,汇款人用人民币按实时汇率购入的是“现汇”,不是“现钞”哦!整个转账过程看不到一打一打的欧元现金就对了。
步骤3:办理汇款。
将以上收款信息信息告诉給汇款人,由汇款人到中国的银行柜台填表办理汇款。
汇款人需带上本人身份证到中国的银行填写国际汇款单。请注意汇款单上的IBAN号码一定要准确填写。此外收款人的拼音也一定要正确填写。银行柜员一定会问询汇款事由,并且银行汇款单上也必须填写此项。一般事由会写,留学费用、生活费用、医疗费用、旅游费用等。
办理完成后,银行柜台员会给汇款人一张汇款确认单,整个汇款流程结束。
(手机银行或网上银行同样可办理跨境汇款,因各大银行流程、系统有所不同,具体操作请咨询汇款人的账户银行。)
以下是国内各大银行的转账手续费清单,大家可以用来参考呀,不过具体收费标准是依据各商业银行当时的规定而定的:
步骤4:接收汇款
通常情况3个工作日内,收款人就会接
收到来自中国的汇款。一般真正的到账的金额会比汇款人实际汇款金额稍微少一点,因为接收汇款的德国银行通常会收取部分的手续费。比如Deutsche Bank是每3000欧收取10欧手续费。而DKB(Das kann Bank)是千分之一 (≤5万 欧元), 最多 150欧元 ( > 5万欧元)。
2西联汇款
使用西联汇款的话,汇款时填写的信息和银行转账是一样的。不过要注意汇款安全。并且西联汇款的话,手续费较高。2千到5千美元之间的汇款就需要手续费40美元;5千美元到1万美元的汇款手续费为30美元;超过1万美元后,每增加500美元或其零数,加收20美元。
最后,还是要小小地提示大家一下,一定要及时申报以及与税务局沟通。因为最近欧盟的新闻中屡屡被曝,生活在欧盟地区的华人银行账户被重点监控。因为银行及税务局发现这样一个现象,一部分群体他们的银行账户会有定期的进账(比如,现金存款或工资收入等),而账户的支出却很少,或是根本就没有支出。银行及税务局
那么,你极有可能会被税务局重点监控!并要求提供资金来源证明!!!这一现象在意大利已经比较多啦,在法国、德国等国很可能也会马上出现,所以一定要及时地和税务局做好沟通,进行转账申报。
如果对于跨境汇款您还有什么问题,或者您在赠予协议的撰写上需要专业人士的协助,扫描下方二维码,添加客服微信,德丰德国房地产中心竭诚为您服务。
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